Ionnsachadh na eadar-dhealachaidhean as sònraichte eadar daoine a tha a 'fàgail gu toilichte agus mì-thoilichte
Tha cluaineas air a dhealbhadh gu tric mar an t-airgead-pàighidh airson beatha toil is trioblaid; mar an duais airson a dhol thairis air an loidhne crìochnachaidh. Ach ann an da-rìribh, chan eil ach leigeil seachad dreuchd ach ìre eile de bheatha; aon a dh'fheumas tu ullachadh airson an dà chuid gu faireachdail agus gu h-ionmhasail, dìreach mar a rinn thu airson teaghlach a thòiseachadh no dreuchdan atharrachadh.
Bidh cho math 'sa tha thu a' deasachadh a 'dearbhadh dè na tha thu a' còrdadh ris na bliadhnaichean obrach as dèidh dhut. Tha seo cudromach oir tha e gu dearbh comasach gum bi e air a dhreuchd a leigeil dheth.
Ann an oidhirp gus cuid de fhreagairtean a lorg, rinn mi sgrùdadh farsaing air còrr is 1,350 luchd-dreuchd air feadh 46 stàite. Thàinig na co-dhùnaidhean gu bhith na bhunait airson an leabhair, ' S urrainn dhut dol air ais nas luaithe na tha thu a' smaoineachadh .
Chomharraich an rannsachadh grunn eadar-dhealachaidhean sònraichte eadar luchd-dreuchd sona agus mì-thoilichte. Seo trì de na h-adhbharan as motha airson mì-thoilichte le bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd:
1. A 'fàilligeadh ri Adhbhar an airgid agad a chomharrachadh
Tha na h-oileanach as toilichte a 'tuigsinn gur e an t-àite sàbhalaidh a bhith comasach dhaibh tlachd a ghabhail de na rudan a tha iad a' còrdadh riutha nuair a tha iad a 'leigeil dheth a dhreuchd. Co dhiubh a tha seo a 'siubhal no a' toirt seachad adhbharan as fhaisg air a 'chridhe, tha adhbhar aig luchd-dreuchd sona airson an cuid airgid. Bho chionn fhada rinn iad sealladh airson na bliadhnaichean dreuchdail aca. Tha fios aca gu bheil iad airson an saoghal fhaicinn. No cànainean beinne agad fhèin. No tòiseachadh bunait. No dìreach gàrradh agus leughadh nuair nach eil iad a 'crochadh a-mach leis na h-oghaichean. Dh'fhaodadh an lèirsinn seo atharrachadh thairis air na bliadhnaichean airson grunn adhbharan, ach nuair a bhuaileas iad air a dhreuchd a leigeil dheth, tha deagh thuigse aig gach neach a tha air an luchd-dreuchd a dhìth air mar a tha iad an dùil an ùine agus an airgead a tha aca a chleachdadh a-nis.
2. A 'faighinn co- roinn beartach fo 1
Tha an Cunntas Rich gu math sìmplidh: is e an t-suim de airgead às dèidh cìse a th 'agad a thaobh an uiread airgid a dh' fheumas tu . Faodaidh duine sam bith an co-cheangal bheartach fhèin a thomhas. Cha leig thu leas ach an t-suim de theachd-a-steach mìosail a bu chòir a bhith agad no a bhith agad nuair a dhreuchdas tu dheth (Tèarainteachd Shòisealta + peinnsean + sruthan teachd-a-steach cunbhalach sam bith eile), a 'toirt a-steach dè an ugh nead agad a bu chòir a dhèanamh, agus a roinn leis na tha dùil agad a chosg gach mìos gus a bhith beò cluaineas a tha thu ag iarraidh: A bheil / Dèan feum = Co-mheas beartach.
Mar eisimpleir, tha Jennifer ag iarraidh siubhal le bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd, agus mar sin feumaidh i $ 8,000 gach mìos. Tha peinnsean beag aice bho a h-ùine ag obair le companaidh càbaill ($ 1,000 / mìos), agus Tèarainteachd Shòisealta aig aois 62 de $ 1,800 / mìos. Shàbhail i $ 1,000,000 na 401 (k) aice.
- Jennifer's Have = $ 1,000 (peinnsean) + $ 1,800 (Tèarainteachd Shòisealta) + $ 4,100 (5 sa cheud de a 401 (k) gach mìos) = $ 6,900
- Jennifer's Need = $ 8,000
- Rianachd Jennifer's Rich = $ 6,900 / $ 8,000 = 0.86
- Tha Co-roinn Rich Jennifer nas ìsle na 1, agus mar sin chan urrainn dhuinn a meas gu bheil i "beairteach" agus tha i a 'tuiteam a-steach don bhuidheann mì-thoilichte a dh' fhalbh sinn a dhreuchd.
A-nis thoir sùil air Aaron. Feumaidh e dìreach $ 4,000 gach mìos gus a dhreuchd a leigeil dheth gu socair. Tha e mar-thà air pàigheadh a-mach às an taigh aige, agus mar sin tha e a 'fuireach an-asgaidh air morgaids. Tha peinnsean beag aig Aaron cuideachd de $ 1,300 / mìos. Tha e a 'faighinn $ 1,800 bho Tèarainteachd Shòisealta gach mìos agus tha e $ 400,000 na 401 (k).
- Aaron's Have = $ 1,300 + $ 1,800 + $ 1,650 (5 sa cheud de a 401 (k) gach mìos) = $ 4,750
- Aaron's Need = $ 4,000
- Rianachd Aaron's = = $ 4,750 / $ 4,000 = 1.18
A dh 'aindeoin nach eil Aaron a' faighinn nas lugha de dh'airgead anns a 'chunntas aige a dhreuchd agus luach nas lugha na Jennifer, tha e air a stèidheachadh gu bhith na neach-dreuchd a tha nas toilichte.
3. A 'Pàigheadh Morgaids fhathast
Tha luchd-deiseil toilichte an dàrna cuid a 'pàigheadh a-mach an morgaids no ma tha iad taobh a-staigh còig bliadhna bhon a phàigh iad dheth nuair a leigeas iad dhiubh a dhreuchd.
Air an làimh eile, tha 10 sa cheud no barrachd bhliadhnaichean aig ìre mhòr de dhaoine a tha mì-thoilichte gus an tèid an taigh aca a phàigheadh.
Mar sin, ma tha thu an dùil gluasad a-steach a dhreuchd a leigeil dheth, taigh a cheannach is urrainn dhut a phàigheadh gu h-iomlan, mar sin chan eil dìoladh agad ri bliadhnaichean a bharrachd de phàighidhean morgaids. Cuimhnich gum feum cosgaisean gluasadach, àirneis ùr, drapes, bratan, càball agus teannan teann, uidheamachd a cheannach agus a ghluasad gu taigh ùr, msaa. Faodaidh na cosgaisean èirigh suas gu luath.
Agus mus co-dhùin thu gum bi cidsin ath-nuadhaichte no ionad-dìona crìochnaichte a 'leigeil dheth a dhreuchd a bhith nas tlachdmhoire, cuimhnich gu bheil dòigh air leth aig gach pròiseact leasachadh dachaigh air pròiseact eile. Mus aithne dhut e, tha thu ann am meadhan ath-nuadhachadh cudromach agus tha cnap mhòr de na h-uighean nead a dh 'fhàg thu air falbh. Seachain seo le bhith a 'dèanamh leasachaidhean dachaigh mòr (agus càradh) mus leig thu dheth a dhreuchd.