A bheil e nas fheàrr maoin a thoirt do phàiste tro UTMA no Maoin Urrais?
Agus feumaidh fios a bhith agaibh air seo gus faighinn a-mach dè a tha ceart airson do theaghlach, no an suidheachadh a dh'fhaodadh buaidh fharsaing a bhith aige air mar a tha an t-airgead air a dhìon, a bhios a 'riaghladh na maoine, agus ciamar as urrainnear an calpa a chur gu obair S an Iar- Is e an t-amas agam a bhith a 'sgrìobhadh an artaigil seo sealladh farsaing àrd a thoirt dhut de chuid de na rudan a dh'fhaodadh tu smaoineachadh nuair a tha thu air co-dhùnadh gu bheil thu airson cuideigin òg a chuideachadh a' faighinn air adhart ann am beatha le bhith a 'togail an stòras tasgaidh.
Dè a th 'ann an UTMA? Ciamar a tha UTMA air a structaradh? Dè a th 'ann am Buannachdan agus Eas-bhuannachdan UTMA?
Thoir aire dhuinn gu UTMAs. Is e dìreach a th 'ann, is e seòrsa sònraichte de shealbh seilbhe a th' ann an UTMA a tha air a stèidheachadh fo Achd Transformers Èiginn gu Ministearan na stàite agus a 'frithealadh mar dhòigh air leanabh beag seilbh a bhith aige. Nuair a tha teisteanas air maoin airson leanabh fo reachdas UTMA, bidh an leanabh na sealbhadair air an stòras. Tha an tiodhlac air a thoirt air falbh, rud a tha a 'ciallachadh nach urrainn a bhith air a dhìteadh no air ais.
Ach, gus an ruig an leanabh a 'mhòr-chuid de dh'aois mar a tha air a shònrachadh ann an sgrìobhainnean UTMA, no nach eil e air a chomharrachadh, mar a tha e air a mhìneachadh ann an lagh na stàite, chan eil còir aige no air an airgead a ruigsinn. An àite sin, tha an togalach air a chumail ann an ainm neach-gleidhidh, airson buannachd an leanaibh. Ged a ghabhas UTMA a chleachdadh airson cha mhòr seòrsa sam bith de mhaoin, a 'gabhail a-steach oighreachd, seilbh inntleachdail, metalan prìseil, agus seilbh ann an com-pàirteachas teaghlach cuibhrichte , bidh sinn a' beachdachadh air an t-suidheachadh nas cumanta, a tha a 'toirt cothrom do leanabh beag a bhith fo shealbh cruinneachadh de stoc , bannan , agus maoineachadh a chèile , a 'gabhail a - steach stòrasan clàr-amais .
Air an adhbhar sin, is e an dòigh as fhasa UTMA a stèidheachadh a bhith a 'fosgladh cunntas cùram UTMA le neach-malairt. Faodar seo a dhèanamh aig an dàrna cuid seirbheis seirbheis no broker lasachadh .
Dh 'fhaodadh dealbh cuideachadh. Smaoinich gu bheil athair stèidhichte ann am Missouri, Thomas Smith, air UTMA a stèidheachadh airson a nighean, Sìne Nic a 'Ghobhainn. A bharrachd, smaoinich gu robh e airson ainmeachadh mar neach-gleidhidh e fhèin, agus bha e ag iarraidh an stòras a chuingealachadh chun an latha as ùire a dh'fhaodadh a bhith fo uchd-ìomhaigh UTMA Missouri, a tha 21 bliadhna a dh 'aois. Gus seo a choileanadh, stèidhicheadh Tòmas cunntas cùram UTMA aig companaidh brògaireachd, le cunntas agus maoin an sin air a bheil "Neach-gleidhidh Tòmas Smith airson Sìne Nic a 'Ghobhainn fo Achd Transformers Uniform Missouri to Minors Until aois 21" no rudeigin gu math coltach. Tha seo a 'ciallachadh gus am bi an nighean aige, Sìne Nic a' Ghobhainn, 21 bliadhna a dh'aois, tha smachd iomlan aig Thomas Smith air an fhearann UTMA. Is e an neach a dh'fheumas co-dhùnaidhean a cheannach agus a reic airson na tasgaidhean no, mar a tha gu tric air a dhèanamh ann an cùis theaghlaichean beairteach le cùram- stòrais tro iomadach ginealach, a 'toirt a-mach an obair gu companaidh stiùireadh maoin bhròg-geala.
Tha buannachdan susbainteach aig an rèiteachadh seo. Is e a 'phrìomh cheann dhiubh seo gu bheil an stòras aig a' phàiste, chan e an neach-gleidhidh.
Tha seo a 'ciallachadh, gu mì-chòrdach, a rèir coltais, Plana Coileanaidh 529 no cunntas banca leis a' phàrant air a liostadh mar shealbhadair cunntais, ma tha am faidhle pàrant no neach-gleidhidh a 'briseadh, chan eilear a' beachdachadh air an stòras mar phàirt den oighreachd briseadh oir tha iad nam pàirt den leanabh. Tha seo a 'ciallachadh gu bheil an t-airgead mar as trice a-mach à ruigsinneachd bho chreideasdairean nam pàrant (no, mura h-eil am pàrant, an neach-gleidhidh, creideas an neach-gleidhidh) ma dh' fhaodadh tubaist ionmhasail a bhith ann. Air an làimh eile, tha e cuideachd a 'ciallachadh gum bi an maoin a' cunntadh an aghaidh a 'phàiste nuair a thathar a' tomhas còir ionmhais a tha freagarrach airson colaiste.
Tha an fhìrinn gu bheil na goireasan UTMA a 'buntainn ris a' phàiste cuideachd a 'toirt a-steach cuid de dhleastanas agus iom-fhillteachd. Tha dà rud a 'tighinn gu inntinn sa bhad.
An toiseach: Mar neach-glèidhidh an UTMA, tha e fo dhleastanas air Tòmas a bhith na neach-taic do Jane.
Tha seo a 'ciallachadh gum feum e daonnan ùidh a thoirt dha nighean thairis air a chuid fhèin seach gu bheil e a' buntainn ris an stòras a tha fo cheist. Tha seo fìor eadhon ged a b 'e Tòmas an tè a rinn an tiodhlac bho thùs a thàinig gu bhith na thogalach UTMA. Is e seo puing a dh'fheumas a bhith air a chomharrachadh agus ath-aithris. Faodaidh tu cuimhneachadh gun do dh'ionnsaich thu ann an artaigil ris an cante Ma tha thu a 'cosg airgead UTMA do phàiste,' s dòcha gu bheil thu a 'briseadh an lagha , tha còirichean sònraichte aig Sìne. Nuair a ruigeas i an aois aig a bheil an UTMA a 'tighinn gu crìch, faodaidh i athchuinge a thoirt do chùirt "a' cur an cèill cunntasachd" bhon fhiach, a h-athair. Tha seo a 'ciallachadh gum feumadh a h-athair sgrìobhainnean agus cuidhteasan a thoirt a-mach a' sealltainn far an deach gach sgillinn den airgead UTMA a thoirt seachad - dè a chaidh fhaighinn, na bha e air a chosg, na chaidh a thasgadh, cinn-latha nan gnothaichean sin, coileanadh nan tasgaidhean, msaa. - a 'dearbhadh an robh cuid dheth ga chosg air Sìne mar a b' fheàrr leotha. A bharrachd, tha co-dhiù aon chùirt air faighinn a-mach gum feumadh na dleastanasan a dh'fheumadh Tòmas a bhith air a chòmhdach mar phàirt àbhaisteach de bhith nam pàrant, leithid cosgaisean meidigeach gus beatha Jane a shàbhaladh, a thighinn bho Thòmas agus chan ann bhon airgead a thug e seachad don UTMA mar a bha e a 'cleachdadh B 'e sin an t-airgead a bh' aig a nighean. Tha suidheachaidhean air a bhith ann far a bheil cùirtean air luchd-gleidhidh UTMA òrdachadh gus pàiste a phàigheadh air ais airson a h-uile maoin a chaidh a ghoid no a dhì-cheadachadh a bharrachd air teachd-a-steach seilbh agus / no teachd-a-steach a bha air a dhubhadh às. (Chan eil an fhìrinn nach eil thu a 'cluinntinn mu na cùisean sin gu math tric na dhearbhadh air a' fhìrinn nach eil mòran de chloinn ag iarraidh a bhith a 'feuchainn ri am pàrant a chuir gu prìosan ach nach eil iad a' dèanamh mearachd, tha an comas airson buaidh shìobhalta agus eucoireach ann.)
An dara àite: Air sgàth 's gu bheil an stòras a' buntainn ris an leanabh, tha seo a 'ciallachadh gu bheil an leanabh gu lèir, agus a choileanadh, smachd air mar a tha na maoinean sin gan cleachdadh nuair a ruigeas e no i an aois aig a bheil UTMA a' crìochnachadh. Ma chuireas tu airgead a-steach do UTMA a 'sùileachadh gum bi do mhac no do nighean a' dol gu sgoil fhiaclaireachd, chan eil dad gan stad o bhith a 'toirt an airgid, a' dràibheadh gu Las Vegas, agus ga chosg air fad air deireadh sheachdain de dh 'fhalbh. Is e seo a 'phrìs a dh'fheumas tu a phàigheadh airson rianachd fhasa UTMA, cosgaisean ìseal, agus glè bheag de dhìon a chumail fad a bheatha (a' toirt a-steach, gu dearbh, gu bheil thu a 'dèiligeadh le maoin gu math sìmplidh leithid stocan coitcheann agus bannan corporra air an cumail le airgead institiud a tha a 'toirt seachad aithrisean cunntais cunbhalach). Tha cuid de dhòighean ann a dh'fhaodadh a 'chùis seo a lùghdachadh ach tha iad cuingealaichte. Ann am Pennsylvania, mar eisimpleir, tha e comasach UTMA a stèidheachadh ann an cuid de shuidheachaidhean nach cuir crìoch air gus an ruig leanabh aois 25, a tha gu math nas sine na tha ceadaichte ann an iomadh stàit eile.
Ged a tha e na thuairisgeul uabhasach mì-chinnteach agus mì-cheart - tha na beairteach mòran nas buailtiche buannachd fhaighinn bho UTMAs na na bochdainn, a 'toirt airgead dhan airgead aca, do mhaoin no do thèarainteachd tro UTMA - thathas air a ràdh gur e "maoin earbsa duine bochd" seach gu bheil iad a 'tabhann cuid de na buannachdan aig maoineachadh ionmhais gun mòran de na cosgaisean agus na feumalachdan àrdachaidh. Ann an fìrinn, tha na UTMAs agus maoinean earbsa aig clann nan daoine beairteach.
Dè a th 'ann am Maoin an Urrais? Ciamar a tha Maoinean Urrais Structuredil? Dè a th 'ann am Buannachdan agus Eas-bhuannachdan Maoinean Urrais?
Is e togalach laghail a th 'ann an earbsa a tha air a chruthachadh nuair a thèid stòrasan a chuir an dara taobh airson buannachd cuideigin nach eil a' riaghladh na maoin sin. Gu sònraichte, leig dhuinn sùil a thoirt air maoinean earbsa eadar vivos, a tha nan urrasan a tha air an cruthachadh rè beatha an neach-tabhartais. Anns na suidheachaidhean sin, tha neach, ris an canar an tabhartair, a 'co-dhùnadh gu bheil e no i airson seilbh a chuir air falbh - airgead, oighreachd, tursan, chan eil e idir - buannachd do neach eile no do bhuidheann de dhaoine, ris an canar am buannachd no an luchd-sochair. Tha an tabhartaiche ag iarraidh gum bi an togalach seo air a riaghladh ann an dòigh shònraichte, air seata sònraichte de chumhachan, gus gèilleadh ris na miannan aca. Bidh luchd-tagraidh an tabhartais a 'dèanamh sgrìobhainn laghail ris an canar an ionnstramaid earbsa. Tha an ionnstramaid earbsa seo a 'toirt a-mach grunn ullachaidhean agus mion-fhiosrachadh mun urras, a dh'fhaodadh a bhith a' gabhail a-steach stiùireadh a thaobh mar a tha an t-airgead ri tasgadh, na cumhachan air an tèid maoineachadh a sgaoileadh, agus àireamh sam bith de nithean a bharrachd. Tha an ionnstramaid earbsa a 'cur ainm air urrasair, an neach no an institiud a tha a' cumail tiotal air an stòras airson buannachd nan luchd-tairbhe agus cò no a dh'fheumas a bhith an sàs ann an comas earbsa . Uaireannan, bidh earbsa cuideachd ag ainmeachadh "neach-dìon earbsa", gu tric caraid teaghlaich dlùth, aig a bheil comas an t-urrasair a thoirt air falbh no gnìomhan eile a choileanadh gus seic a dhèanamh air cumhachd an urrasair. Mar as trice, ach chan e an-còmhnaidh, is e an tabhartaiche an t-urrasair rè a bheatha no a beatha, ag ainmeachadh neach-ionaid a tha a 'tighinn às dèidh a ghabhail thairis aon uair' s gu bheil e no i air a bhith neo-chomasach.
Ma tha an t-urras neo-dhì-chomasach, a 'ciallachadh nach urrainn e atharrachadh no a thoirt seachad, gheibh an t-urras clàr airson a h-àireamh aithne cìse fhèin, cuir a-steach a thilleadh cìse fhèin leis na riaghaltasan Feachdail agus stàite, agus pàighidh cìsean air cuid de chosnaidhean nach eil air an sgaoileadh. Tha reataichean cìsean maoineachaidh urrasach air an toirt còmhla agus mar sin tha iad a 'toirt urram dha ionnsaighean cìse nas àirde na bu luaithe na bhiodh tu le clàradh cìse fa leth no corporra. Bha seo mar thoradh air a 'Chòmhdhail a bha ag iarraidh, bho shealladh poileasaidh poblach, gun deidheadh cruthachadh urrasan a dhèanamh nas miosa na ginealaichean, a' cruinneachadh mòran de chalpa agus a 'cruthachadh uaisleachd ùr-nodha. Tha an smaoineachadh a 'ciallachadh gu bheil an t-airgead nas buailtiche a bhith air a chosg no air a thoirt seachad, a' toirt buannachd don chomann le bhith a 'brosnachadh sgaoileadh an ionaid.
Is e buannachd mhòr a th 'ann a bhith a' cleachdadh maoin earbsa gum faod e a phearsanachadh gus coinneachadh ri do fheumalachdan. Is e sin, is urrainn dhut fuasgladh sam bith a thoirt seachad air choireigin nach eil e a 'briseadh co-dhùnaidh a' bhreitheanais gu bheil e cho uamhasach gun tèid e an aghaidh poileasaidh poblach; me, chan urrainn dhut cùmhnant a phàigheadh air pàigheadh ionmhas earbsa air a 'bhuannachd a tha fhathast na bhall de chreideamh àraid, a' pòsadh cuideigin den aon rèis, no a 'cur bacadh orra pòsadh cuideigin den aon ghnè. Mar eisimpleir, dh'fhaodadh tu "brosnachadh earbsa" a chruthachadh a bhios a 'dèanamh pàighidhean stèidhichte air buannachd a' ruighinn clachan-mìle beatha sònraichte, leithid ceumnachadh bho oilthigh ceithir bliadhna ann an ùine nach eil nas fhaide na còig bliadhna le ìre as ìsle de comharrachadh cuibhreann no airgead a tha iad a 'cur a-steach do chunntasan cluaineis air stèidh dollar-airson-dollar, a' toirt dhaibh airgead a chaitheamh airson tlachd fhaighinn.
A bharrachd air an iom-fhillteachd rianachd a bharrachd, tha aon dhroch dhroch aig maoinean earbsa, a tha a 'cosg. Feumaidh na h-urrasan ùine, oidhirp, agus cuid de dhleastanas a bhith aig an urrasair. Bidh urrasairean, gu h-àraid urrasairean proifeasanta, gu tric air an dìoladh. Mar eisimpleir, ma tha maoin-earbsa sìmplidh agad a tha gu math sìmplidh - me, fàgaidh tu air cùl $ 500,000 airson nead no peathar le 3 sa cheud pàighidh airson tòiseachadh air an 21mh ceann-là breith aca agus an t-urras a 'sgaoileadh a h-uile maoin aige air an 30mh co-là breith aca - dh'fhaodadh tu na seirbheisean ann an àite leithid Vanguard a chleachdadh. Ann an cùis Vanguard, bidh thu a 'caitheamh mòran den chomas air tèarainteachdan fa leth a cheannach, ach, a rèir co-mheasadh cosgais na maoine bunasach a tha air a thaghadh, tha na cosgaisean iomlan agad uile gu lèir a-steach ach a-mhàin gu bheil cìsean a' ruith timcheall air 1.57 sa cheud gach bliadhna de phrionnsapal, a tha na chùmhnant gu math tarraingeach. (Chan e moladh a tha seo airson Vanguard. Tha mi dìreach gan cleachdadh gus an structar cosgais bunaiteach a shealltainn aig aon de na prìomh bhuidhnean stiùireadh maoin a tha cuideachd comasach air a bhith na urrasair proifeasanta.) Ma bha earbsa mòran nas ioma-fhillte agad, dh'fhaodadh na cìsean sin a bhith mòran nas àirde ach sin dìreach beatha. Dèiligeadh ris no ullaich airson rollaigeadh thairis san uaigh agad. Mar eisimpleir, nam biodh thu nad neach-tionnsgain shoirbheachail le beatha ghaolach uamhasach - rudeigin air a bheil fios gu bhith a 'tachairt - smaoinich ma dh' fhàg thu cùl deichean de mhìltean acraichean de timberland airson buannachd a thoirt do mhòran chloinne thar iomadh dàimh ann an dòigh a tha am pàrant laghail den leanabh aig an robh cothrom sam bith air an airgead, a 'cuideachadh gus dèanamh cinnteach gu robh thu a' dèanamh cinnteach gun robh an t-earrach agad, agus an t-earrach agad a-mhàin, gu math beairteach. Nuair a bhios tu a 'dol seachad, feumar an stòras nàdarra sin a stiùireadh agus / no a dh'fhaodadh a reic. Ma tha tòrr shuidheachaidhean ceart agad san earbsa, bidh e a 'dol a ghabhail dìcheall agus aire iomchaidh gus a rianachd. Dèan deiseil gus pàigheadh mòran nas motha; dh'fhaodadh nach bi mòran phuingean sa cheud sa bhliadhna neo-inntinneach. Is e a 'chosgais a tha ann a bhith a' toirt seachad fois-inntinn nach tèid obair do bheatha a chall. No, co-dhiù, gu bheil na cothroman a th 'aig obair do bheatha a bhith air an sgapadh gu mòr air an lùghdachadh agus air an iomall gu aon no barrachd luchd-tairbhe. Tha mi a 'moladh gu socair nach e sgìre a tha thu ag iarraidh an tagradh ìseal a thoirt a-steach. Gu dearbh, dèan cinnteach gu bheil na cosgaisean reusanta agus a-rèir ìrean gnìomhachais ach, anns a 'mhion-sgrùdadh deireannach, bidh modalan agus comasan seirbheis a' buntainn ri coileanadh tasgaidh co-cheangailte ri comharran-tomhais nuair a tha iad a 'dèiligeadh ri suidheachadh mar an fheadhainn a tha air an ainmeachadh. Mas e an ìre as àirde a th 'ann an S & P 500 le 2 sa cheud gach bliadhna, tha e mar chosgais dèanamh cinnteach nach bi oighreachd do phàiste an sàs ann an làmhan neach-cèile, is dòcha gum bi airgead air a chosg gu math.
Tha sin a 'foillseachadh na ceiste - dè a tha nas fhearr, UTMA no Maoin Urras?
Mar is dòcha gu bheil thu amharasach, a bhith a 'dearbhadh a bheil UTMA no maoineachadh earbsa nas fheàrr ann an suidheachadh sam bith an urra ri grunn nithean. Is iad na trì as cudromaiche:
- An t-sùim airgid a tha thu a 'beachdachadh air a chur air leth airson a' phàiste as lugha. Mar as trice, ach chan ann an-còmhnaidh, is e an rud as lugha a tha nas buailtiche a tha thu airson a dhol le UTMA, ach a-rithist, tha e coltach gu bheil e na theaghlaichean beairteach a tha a 'faighinn buannachd de UTMAs as motha, gan co-obrachadh le maoineachadh earbsa airson sònraichte adhbharan.
- Na cuingeachaidhean a tha thu airson a bhith a 'cur air an airgead. Ma tha thu a 'cumail a-mach gu bheil am maoineachadh air a chleachdadh airson adhbhar sònraichte - a-rithist, taobh a-staigh nan crìochan poileasaidh poblach a tha ceadaichte leis a' bhreitheanas oir chan eil an t-airgead ann an earbsa tuilleadh agad - cha bhi UTMA freagarrach.
- An fheum air dìon stòrais. Is urrainn do luchd-lagha math a bhith a 'cleachdadh maoinean earbsa ann an dòighean cliùiteach airson luchd-tairbhe a dhìon a-mach dè dh'fhaodadh a bhith comasach le UTMA. Dh'fhaodadh nach bi seo daonnan freagarrach bho shealladh an t-sìobhaltachd - me, dh'fhaodadh gum bi uidheamachd UTMA air a ruighinn ann an iomairt lagha buailteachd far am faodadh e a bhith na bu duilghe a bhith na dhuilgheadas ann an oileanach àrd-sgoile a bhios ag òl, a 'dràibheadh agus a' marbhadh cuideigin earbsa ceart-structaraichte, gu h-àraid ma tha luchd-tairgse tuiteamach no ath-dhìon. (Nuair a tha thu a 'bruidhinn air maoineachadh ionmhais, is e an ath-dhìonadair na daoine a gheibh an t-earbsa anns an tachartas a tha an neach-taighe a' bàsachadh. Mar eisimpleir, ma chruthaich tu earbsa a thug seachad teachd-a-steach airson beatha do nighean, agus an uairsin thuirt, nuair a bhàsaich i, a bhith a 'dol chun a cuid cloinne, no,' s dòcha, carthannas, b 'e an clann no an carthannas am fear-fhrithealaidh.)
Ann an suidheachadh sam bith, tha seo na àite far a bheil feum agad air deasbad mòr a dhèanamh le na comhairlichean teisteanas agad, a 'gabhail a-steach neach-lagha oighreachd, CPA a tha eòlach air cìs earbsa, agus, a rèir an stòrais, is dòcha comhairliche tasgaidh clàraichte, gu sònraichte ma tha thu a 'dèiligeadh ri sùimean airgid ciallach.