Ach, nuair a tha e mar dhleastanas ort comhairle a thoirt do dhaoine a bhith a ' làimhseachadh làitheil làitheil agus làitheil, chan eil e ach nàdarra gu bheil thu a' leasachadh feallsanachd airson tagradh a dhèanamh ris an ionmhas agad fhèin.
Dh'iarr sinn air cuid de phrìomh chomhairlichean ionmhais na dùthcha na còmhdaichean a tharraing air ais air na dòighean-obrach aca fhèin - agus tha molaidhean againn airson na cleachdaidhean eòlach sin a chur a-steach do do bheatha fhèin.
Cumaibh slighe leantainneach de do chosg
Eat do ghlasraich, faigh beagan eacarsaich, buidseat a dhèanamh - tha adhbhar ann a chluinneas sinn a 'chomhairle seo a-rithist is a-rithist (agus a-rithist). Dìreach mar a bhith ag ithe ceart agus a 'faighinn far a' chidsin agus a 'gluasad, tha buidseatadh mar fhiachaibh air sgàth' s nach urrainn dhut comharrachadh far am feum thu atharrachaidhean a dhèanamh anns na cleachdaidhean caitheamh agad mura h-eil fios agad dè na dòighean caitheamh sin. "Nuair a thig e gu buidseatadh, is e aon rud a tha mi a 'searmonachadh cunbhalachd - a' togail dòigh a tha ag obair dhut agus a 'cumail ris," thuirt Davon Barrett, anailis ionmhasail aig Francis Financial. Tha an riaghaltas pearsanta aige a 'gabhail a-steach sgrùdadh mionaideach air a chosg , a tha an dà chuid a' leigeil leotha gearradh air ais agus gluasadan fhaicinn thar ùine. Bidh e a 'cleachdadh an làrach-lìn / app saor an-asgaidh Pearsanta Calpa gus a chosgaisean a chlàradh, agus gan reic gu Excel aig deireadh gach mìos gus an urrainn dha cluich a chluich le bhith a' cur suas na rudan ann an diofar sheòrsachan.
Mhìnich Barrett gun do thòisich e a 'faicinn rudan nas soilleire nuair a dh'atharraich e an dòigh anns an robh e air bileag a dhèanamh air cosgaisean. Thòisich e air cìsean bìdh a mharbhadh mar "itheadh a-mach" agus thuig e "biadh a-muigh / lòn" agus "biadh a-muigh / dìnnear" ag obair mòran na b 'fheàrr dha. Bha fios aige gum biodh e na chosgais gu ìre mhòr dha lòn bho nach eil e a 'toirt a' bhrat dha, ach a 'coimhead air dinnearan a-mach, chunnaic e còcaireachd a bharrachd dh'fhaodadh gearradh a dhèanamh air cosgaisean ann an cuid de chùisean.
"Mas e Chipotle no Shake Shack a bh 'ann, bha sin air a bhith mirag," thuirt e.
Mar a nì thu e: bidh modhan buidseat eadar-dhealaichte ag obair airson daoine eadar-dhealaichte - tha aplacaidean leithid Mint, Clarity Money agus an Capital Capital (gach saor an-asgaidh), agus seirbheisean leithid MoneyMinder ($ 9 gach mìos no $ 97 sa bhliadhna) agus feumaidh tu Buidseat ( $ 50 gach bliadhna an dèidh cùis-lagha 34-latha an-asgaidh). Ge b 'e dè a thaghas tu, comharraich an clàr-ama agad airson co-dhiù aon latha sa mhìos - mar eisimpleir, an dàrna Disathairne - agus cuir seachad ùine air an latha sin gus coimhead thairis air na cosgaisean agad agus planadh airson an ath mhìos. Ma tha thu trang, bidh fios agad gum bi 15 mionaidean gu leòr an dèidh dhut cùisean a chrochadh, gus coimhead thairis air na cosgaisean agad airson na mìos, thuirt Barrett.
Cùm gu leòr (Ach chan eil cus cus) anns a 'Chunntas Sàbhalaidh agad
Ged a tha gleus shàbhalaidh agad deatamach, faodaidh gum bi cus de aon agad gad ghortachadh san fhad-ùine. Lorg sgrùdadh NerdWallet gu robh 63 sa cheud de mhìltean-tomhais ag ràdh gun robh iad a 'cumail co-dhiù cuid de na sàbhalaidhean cluaineis aca ann an cunntas sàbhalaidh. A 'cheist: Tha cunntasan ìre-ùidh cunntachail cunbhalach timcheall air 0.01%, agus cunntasan ùidh àrd a' toirt timcheall air 1 sa cheud. Tha an dà chuid gu math nas ìsle na atmhorachd, a tha a 'ciallachadh gu bheil thu a' call airgead thairis air an fhad-ùine.
Mar sin, mar a bhios comhairlichean a 'sàbhaladh cothromachadh eadar a bhith a' cumail gu leòr ri làimh gus a bhith a 'faireachdainn sàbhailte, ach chan eil uiread ann gu bheil e na shlaodadh air an àm ri teachd agad?
"Nuair a thòisich mi an toiseach [ann am planadh ionmhais], cha robh mi air a shàbhaladh," arsa Barrett. "Cha robh an aon rud agam air mo ionmhas pearsanta ... cha do thuig mi riaghailtean òrdag." Ach nuair a chruthaich e a 'chiad phlana ionmhasail aige airson cliant, bha fios aige nach b' urrainn dha rudeigin a mholadh nach do rinn e e fhèin. Le bhith a 'coimhead air a chosgaisean mìosail agus a' beachdachadh air seasmhachd a dhreuchd, cho-dhùin Barrett gun robh trì mìosan gu leòr airson a 'mhaoin èiginn aige fhèin, ged nach robh e ga thogail gu tur. Rinn e sin ann am beagan a bharrachd air dà bhliadhna le bhith a 'cur beagan cheudan dollar a-mach gach mìos. "Chuir mi prìomhachas air seo thar mo thasgadh cìse," thuirt e. "Ach bha mi fhathast a 'cur a-steach cuid den tuarastal agam airson mo chuibhreannan 401 (k)."
Mar a nì thu e: Ma tha trioblaid ort sàbhaladh, faodaidh aplacaidean cuideachadh. Digit (a chosgas $ 2.99 gach mìos) a 'dèanamh anailis air na pàtran cosgaisean agad, agus an uair sin airgead stocaichean sàmhach air falbh dhut gus am bi beagan de phlùin agad. Tha Qapital a 'toirt cothrom dhut amasan sàbhalaidh sònraichte a shuidheachadh airson cùisean èiginn (am measg rudan eile) an uairsin ceangail ri do chunntasan gus am bi thu a' caitheamh sùim a thaghas tu ann an caomhnadh aig an aon àm. Faodaidh tu cuideachd suidheachaidhean sàbhalaidhean fèin-ghluasadach a shuidheachadh airson nuair a gheibh thu pàigheadh, làithean sònraichte den t-seachdain no mòran rudan eile. Mar a rinn Barrett, bidh thu airson cunntas a mhaoineachadh le bhith a 'maidseadh dollair - coltach ri 401 (k) an-dràsta agus gu fèin-ghluasadach, gus nach bi thu a' call a-mach air an airgead an-asgaidh sin.
Cuir a-steach gu mì-fhortanach: dòchas airson a bhith as fheàrr, ullaich airson na rudan as miosa
"An dèidh na deicheadan trì-fillte seo a dhèanamh, is urrainn dhomh innse dhut na mearachdan ... nuair a bhios tòcannan a 'faighinn air an t-slighe, agus daoine a' gluasad air falbh bho bhith a 'fuireach air an tasgadh [sa mhargaidh]," thuirt Jeff Erdmann, manaidsear stiùiridh aig Merrill Lynch. Tha e ag aideachadh gu bheil e a 'riarachadh treas cuid de dholairean margaidh stoc a theaghlaich ann an tasgaidhean caochlaideach agus maoin clàran-amais. "Chan eil mi a 'faicinn sin ag atharrachadh san àm ri teachd," tha e ag ràdh.
Bidh e fhèin agus a theaghlach cuideachd ag amas air cosgaisean aon bhliadhna no dhà ann an maoin èiginneach gus dèanamh cinnteach, ma dh 'fhaodadh iad a bhith a' tuiteam gu mòr le portan, dh'fhaodadh iad airgead a shàbhail sin a chleachdadh gus taic a thoirt don dòigh-beatha aca an àite a bhith a 'reic so-mhaoin.
Mar a nì thu e: Faodaidh barrachd fiosrachaidh mu na rudan a tha buailteach a bhith a 'stiùireadh do shlighe a chuideachadh le bhith a' fuireach reusanta. "Ma thèid sinn a-steach don phròiseas bidh ruigsinneachd agus tuigse a bhith againn a bhith an sin, tha sinn ann an àite gu math nas fheàrr gus nach bi ar faireachdainnean a 'gabhail thairis," arsa Erdmann. Gabh ùine gus smaoineachadh mu na h-ùinean a tha co-cheangailte ris na tasgaidhean agad. Dèan cinnteach gu bheil thu gu leòr ann an so-mhaoin fliuch gus nach fheum thu reic a-steach do mhargaid sìos gus maoineachadh airson amasan geàrr-ùine mar phàigheadh teagasg colaiste na h-ath-bhliadhna. A thaobh maoin nach eil thu a 'dealbhadh air a bhith a' cleachdadh airson còig bliadhna no barrachd, ath-chothromachadh uair no dhà sa bhliadhna. Agus cuingealaich an àireamh de thursan a nì thu sgrùdadh air a 'phort-adhair agad, gu h-àraid ma tha beagan droch naidheachd buailteach a bhith a' toirt ort co-dhùnadh breab a dhèanamh.
Fuirich air-loidhne le gluasad fèin-ghluasadach
Tha fiù 's na buannachdan a' dèanamh cinnteach gu bheil iad a 'sàbhaladh agus a' tasgadh airson an cumail air targaid. Tha Laila Pence, ceann-suidhe Riaghladh Wealth Feansa ann an Tràigh Newport, California ag ràdh gun do ghabh i dà cheum deatamach nuair a bha i na b 'òige: Rinn i fèin-ghluasad dhi a sàbhalaidhean cluaineis (a' gabhail brath air a 'phlana san àite-obrach a chaidh a thabhann dhi), agus chuir i suas tabhartas fèin-obrachail de 10 sa cheud de a toirt dhachaigh gu cunntas eile airson amasan geàrr-ùine. Chuidich seo i cumail oirre a 'cosg ann an seic. Carson? Air sgàth aon uair a chaidh an t-airgead a ghluasad, cha robh i ga fhaicinn. Agus thug sin cuideachadh dhi a làmhan a chumail dheth. "Fiù 's a-nis, tha mi fhathast a' dèanamh sin airson mo mhaoin," tha i ag ràdh.
Tha Barrett ag aontachadh, ag innse ma chì thu an clàr-ama agad nuair a thèid na tabhartasan sin a thoirt a-mach, "atharraichidh tu na cleachdaidhean agad," tha e ag ràdh.
Mar a nì thu e: Bu chòir dhut amas air 15% den airgead agad a chur air falbh airson na h-amasan fad-ùine agad agus 5% eile airson ùine ghoirid. Ma tha thu clàraichte ann am plana cluaineis san obair, faigh a-steach agus faic dè cho dlùth 'sa tha na tabhartasan agad (a bharrachd air dollar co-ionnan) a' toirt dhut na comharraidhean sin. Mura h-eil, dèan an aon rud ris an Roth IRA, IRA traidiseanta, SEP no plana eile a chuir thu air dòigh dhut fhèin. (Na h-aon agad? Is e fosgladh aon rud a-mhàin a bhith a 'lìonadh foirm no dhà a-mach, agus maoineachadh e le gluasad gu fèin-obrachail bho sgrùdadh.) A thaobh an 5 sa cheud? An t-airgead a tha thu ag iarraidh a bhith a 'gluasad a-mach bho bhith a' sgrùdadh agus a-steach do shàbhalaidhean, mar sin bidh e ann nuair a dh 'fheumas tu e.
Le Hayden Field