Tha comhairlichean roisg air a bhith sgoinneil airson barrachd dhaoine a thàladh an òrdagan anns a 'mhargaid stoc tro chothroman tasgaidh cosgais ìseal. Is e na tha thu a 'faighinn le comhairliche robo na phasgan a tha air an cruinneachadh còmhla ri na feumalachdan agad ann an cuimhne , ach le algairim aig a' chuibhle. Air a thoirt seachad, chaidh na algorithms sin a thogail le, proifeiseantaich ionmhasail, agus tha iad gan stiùireadh. Ach is e an eadar-theangachadh coimpiutaireachd a leigeas leat ruighinn air comhairle proifeasanta airson uiread nas lugha.
Tha tòrr math anns a 'mhodail seo. "Tha e air a dheamocratachadh mar mhargadh rianachd tasgaidh," arsa Will Trout, ùghdar na h-aithisg ùr, Looking Under the Hood: Comhairle Robo, Cunnairt Portail agus Riaghladh. "Chan fheum thu $ 5 millean a bhith agad tuilleadh gus aire comhairliche a mharbhadh - faodaidh tu a bhith na mhìltean bliadhnail le $ 10,000."
Ach faodaidh tu cuideachd a bhith na dhuilgheadas ann an cunnart mèarrsadh air creag. "Leis na basgaidean ionnstramaidean a tha a 'lorg margaidh-fhad' sa bhios na margaidhean a 'dol suas - tha iad math," arsa Trout. "Is e a 'cheist, an uairsin: Dè thachras ma tha èiginn margaidh gu leòr agad agus gu bheil na poitean sin a' leigeil a-steach luach? Ciamar a bhios na comhairlichean robo a ' cumail an luchd-dèiligidh aca a' laighe, no gan bacadh bho bhith a 'dèanamh ghluasadan breab leis an airgead aca? "
Tha Scott Mac a 'Ghobhainn, stiùiriche aig Cerulli Associates, buidheann rannsachaidh a tha a' speisealachadh ann an stiùireadh maoin cruinneil agus anailis sgaoileadh, ag ràdh nach eil e cho mòr gu bheil comhairlichean robo mar as trice ceàrr, ach gum bi iad ceàrr dhut.
"Ma tha mì-cheartachadh ann an dùil, chan e sin gun do rinn an robo càil ceàrr - cha bu chòir don neach-tasgaidh a bhith air a bhith ann le robo sa chiad àite."
Seo na rudan a chumas tu ann an cuimhne nuair a thèid thu robo.
Tha iad nam fiduciairean de dhuilleag eadar-dhealaichte.
Tha deasbad leantainneach ann a thaobh co-dhiù a dh'fhaodas luchd-comhairleachaidh robo a bhith nam fiduciairean -se sin a ràdh, dè na dleastanasan laghail aca a bhith ag obair nan ùidhean as fheàrr leotha.
Gu h-eachdraidheil, tha dà inbhe eadar-dhealaichte air a bhith ann airson comhairle ionmhasail:
- Ìre nas ìsle, freagarrachd , a leigeas le brocairean (mar eisimpleir) toradh ionmhasail a reic dhut a tha dìreach freagarrach airson do fheumalachdan.
- An uairsin tha comhairle earbsach ann , a thig le ìrean nas àirde. Chan e a-mhàin gu bheil a 'chomhairle freagarrach, ach tha e cuideachd na dh' ùidh as fheàrr leat .
Tha an Coimisean Tàbhachdan agus Malairt ag aithneachadh luchd-comhairleachaidh robo mar fhiduciairean, ach tha e cuideachd ag iarraidh orra a bhith follaiseach le mar a tha na algorithms aca a 'moladh bileagan. Agus tha e a 'cur cuideam air cho cudromach is a tha iad gu bhith a' faighinn eòlas air an luchd-ceannach tro na ceisteachain aca.
Mar neach-cleachdaidh, "feuch ri tuigsinn feallsanachd tasgaidh no modhan-obrachaidh a tha fon chochall," thuirt Sylvia Kwan, prìomh oifigear tasgaidh aig Ellevest, àrd-ùrlar tasgadh didseatach do bhoireannaich. "Ann an iomadh cùis, faodaidh e fèin-ghluasadach a bhith na ro-innleachd mhath, ach seach gu bheil luchd-comhairleachaidh robo air an stiùireadh le algorithm - a tha air an leasachadh le daoine - tha an algorithm a 'meòrachadh air a' chompanaidh."
Bidh iad uile a 'riaghladh cunnart beagan eadar-dhealaichte.
A bheil thu a 'coimhead airson càr a cheannach anns na còig bliadhna a tha romhainn? Taigh ann an deichnear? No a bheil thu a 'smaoineachadh nas fhad-ùine, le cluaineas agus foghlam do phàistean san amharc?
Comharraich an t-amas is an ùine agad, a chionn 's gum bu chòir dhut dè a tha thu airson a choileanadh le do chuid airgid, agus cuin a bu chòir dhut a bhith a' dearbhadh dè cho caochlaideach no a tha an aghaidh do phròifil cunnairt - agus mar a fhreagras tu ceisteachan do robo.
Gabhaidh a 'mhòr-chuid de chomhairlichean robo aire do na feumalachdan sin, agus feuchaidh iad ri bhith gad chuideachadh gus na co-dhùnaidhean ceart maoin a dhèanamh airson do fheumalachdan. Ach chan eil iad uile ga dhèanamh san aon dòigh. "Ma tha thu a ' sàbhaladh airson colaiste an kid agad , bheir sinn moladh dhut - tha sinn a' toirt brathan tolerance cunnart dhaibh - agus faodaidh tu beagan puingean suas no sìos," thuirt Nick Holeman, CFP le Betterment (a thòisich an toiseach mar neach-comhairleachaidh robo fìor-ghlan, ach bhon uair sin chuir e daoine ris na tabhartasan aca). "Ma tha sinn a 'moladh 50% de stoc agus a thaghas tu 55%, a chionn' s gu bheil thu cunnartach, leigidh sinn dhut. Ma thòisicheas tu a 'cur a-mach tòrr, coltach ri 80%, cuiridh sinn air ais beagan nas duilghe:' Hey tha e coltach gu bheil thu a 'gabhail cus cunnart.
A bheil thu cinnteach gu bheil thu fhathast airson seo a dhèanamh? "
Chan e fuasglaidhean aon-mheud-a-mhàin a th 'annta.
Tha Breac ag ràdh gu bheil an raon cuibhrichte de mhaoin a tha luchd-comhairleachaidh robo san fharsaingeachd a 'dèanamh adhbhar gu leòr gus a bhith cinnteach nach eil thu a' cumail do uighean gu lèir anns a 'bhasgaid robo. "Tha thu airson an stòras agad a sgaoileadh thar diofar sheòrsaichean tasgaidh, chan e dìreach na stocan agus na tèaraintean a tha air an cumail le comhairlichean robo," thuirt e. "Chan eil an iomadachadh a tha luchd-comhairleachaidh robo a 'toirt seachad gu math cumhachdach." Ged a tha comhairlichean robo a' toirt sealladh don mhargadh stoc fharsaing, eadhon le ath-chothromachadh agus buain a 'call chìsean, tha thu ann an cunnart airgead a chall. Sin as coireach gu bheil thu airson diofar sheòrsa tasgaidhean a dhèanamh eadar diofar dhiofar stòrasan, a tha a 'ciallachadh cuideachd a bhith a' faighinn do chuid airgid ann an airgead, oighreachd-mòr agus is dòcha stuthan.
Dh'fhaodadh iad a bhith a 'gabhail cùis ann an tubaist gun innse dhut.
An-uiridh, leasaich Feabhas air malairt a chuir stad air a 'mhargaidh "Brexit" gus bacadh a chur air a luchd-ceannach bho bhith a' dèanamh cho-dhùnaidhean brosnachail leis an airgead aca - gluasad Chaidh an Ceannard Jon Stein a chlàradh gun robh an aithris math math ri dhèanamh. Airson a 'mhòr-chuid, is e carbadan fèin-ghiùlain a th' ann an robos a leigeas leat a 'chuibhle a ghluasad nuair a tha thu airson a stiùireadh ann an dòigh eadar-dhealaichte. Leis a 'ghluasad seo, chleachd Betterment na pocannan adhair, a' gluasad gu tur an luchd-tasgaidh aca gu tur. "Dh'fhaodadh conaltradh a bhith nas soilleire," arsa Fear-labhairt Leasachaidh Arielle Sobel. "Tha sinn nar cùl - bha ar luchd-ceannach glè thoilichte leis na thachair."
Is dòcha. Ach smaoinich gum bi diofar sholaraichean a 'làimhseachadh nan suidheachaidhean sin ann an diofar dhòighean. Nuair a bhios margaidhean air an tilgeil, cuiridh cuid de chomhairlichean-daonna no robo-a-mach post-d no gairmean plaide. Chan eil cuid eile, a 'smaoineachadh gum faod an seòrsa conaltraidh seo a thoirt air ais mura biodh cuid den luchd-dèilig neònach sa chiad àite. "Tha an ro-innleachd a th 'againn air a bhith nas reactive na for-ghnìomhach," a' mìneachadh Holeman. "Nam b 'fheudar dhut clàradh a-steach aig Brexit, mar eisimpleir, chì thu brath, ach mura h-eil thu a' logadh a-steach, chan fhaic thu e."
Tha na dòighean anns am bi mòran chomhairlichean robo (a 'gabhail a-steach Leasachadh) a' lùghdachadh crìonadh rudeigin ri bheachdachadh cuideachd. Nuair a thuiteas a 'mhargaidh, bidh mòran de chomhairlichean robo a' dèanamh ath-chothromachadh gu fèin-ghluasadach air do phort-adhair agus a 'fastadh foghar cìse. "Tha na ro-innleachdan sin a 'cuideachadh le bhith a' cleachdadh crìonadh gus do bhuannachd a cheartachadh gus am pasgan agad a cheartachadh ... Ach chan eil dòigh sam bith air call a chasg," arsa Holeman. Mas e, anns na h-amannan seo de dhragh a 'mhargaidh, tha thu airson a dhol an sàs agus a thoirt seachad, is dòcha nach e robo an t-inneal ceart dhut.
Is dòcha gum bi sealladh cuingealaichte den dealbh ionmhasail agad.
Ann an cunnart a bhith ag innse na tha follaiseach: Dè cho math 'sa tha fios aig robo dhut agus bidh an tolerance risk agad tron cheisteachan aige a' dearbhadh ciamar a thèid an clàradh agad a phearsanachadh. "Ma thèid thu a-steach agus ceisteachan ceist-cheist a lìonadh, chan eil cho cinnteach gu bheil an cunntas sin air a chur air dòigh airson [do neach fa leth] ag iarraidh agus a dhìth," arsa Smith. "Feumaidh sinn planadh ionmhasail a sgaradh bho stiùireadh portfolio. Tha riaghladh [Portfolio] na phàirt de phlanadh, ach chan eil ann ach aon phàirt. "
Sin as coireach gu bheil barrachd stiùirichean gnìomhachais a 'tòiseachadh a' tabhann sheirbheisean coileanta airson an luchd-ceannach. Mar eisimpleir, thug Robo-advisor Wealthfront, Path, feart dealbhaidh ionmhais fèin-ghluasadach a leigeas le luchd-ceannach beachdachadh air ceistean mar:
A bheil mi airson cuideigin dìreach a bhith a 'stiùireadh m' airgead, no a bheil mi airson a bhith comasach air bruidhinn mun airgead agam cuideachd? A bheil mi ag iarraidh inneal stiùireadh tasgaidh, no a bheil mi ag iarraidh inneal stiùireadh tasgaidh agus dàimh planadh ionmhasail?
Air an aon adhbhar, thug Bettering comhairle dhaonna air ais dhan mheasgachadh. "Thuig sinn cuideachd gu bheil airgead na chuspair mothachail," arsa Sobel. "Agus gus earbsa a chuir air a 'chompanaidh tha thu a' cur airgead le ... Bidh an t-Urras a 'tighinn tric nuair a bhios mi a' conaltradh ri duine."
Mura h-eil thu eòlach ort fhèin, chan urrainn dhut an robo a dhèanamh.
Chan urrainn dhut coileanadh a dhèanamh air na tha thu ag iarraidh ach a bhith agad le bhith a 'faighinn a-mach cò thu mar neach-tasgaidh. Gus smachd a dhèanamh air dè a bhios comhairliche robo a 'dèanamh leis an airgead agad, feumaidh tu a bhith meòrachail agus fìrinneach nuair a thig e gu bhith a' lìonadh a-mach na ceisteachain. "Nuair a bhios iad a 'dol tro na ceisteachain aca, feumaidh daoine smaoineachadh mu dheidhinn fhèin agus dèan cinnteach gu bheil iad a' freagairt na tha iad a 'faireachdainn - chan e na tha iad a' smaoineachadh a tha an robo no an companaidh ag iarraidh orra a bhith a 'faireachdainn."
Dh'fhaodadh e bhith gun teagamh, ach smaoinich air a bhith a 'freagairt nan ceistean gu faireachail, an àite a bhith gu socair. Mar eisimpleir, ma thèid a 'mhargaid sìos, dh'fhaodadh tu tuigsinn gur e cothrom ceannach a tha ann, ach ma gheibh thu smaoineachadh air a' mhargaidh a 'dol sìos bidh an t-adrenaline agad a' pumpadh (agus chan eil ann an dòigh mhath), an sin feumaidh tu a dhol a dh 'aghaidh.