An robh fios agad cuin a dh'fhàgas tu an neach-fastaidh agad ma tha dùil agad cunntas còir-luirg do chompanaidh a thoirt air ais gu IRA - ach nach lìon thu a-mach an obair phàipeir gu ceart - dh'fhaodadh tu a bhith a 'pàigheadh cìsean neo-fhiach? (Le rolovers ceart gu leòr chan eil cìsean ri phàigheadh.)
01 A 'dèanamh Slighe-uisge IRA an Slighe Wrong
Dè ma bhios seo a 'tachairt agus nach eil an $ 40,000 a' sìneadh mun cuairt gus a chuir air ais don IRA gus a dhèanamh suas airson a bhith a 'cumail suas cìsean a chaidh a chur chun an IRS a-nis? Uill, thathas an uairsin a 'beachdachadh air cìsean a phàigheadh bhon chunntas agad, agus feumaidh tu cìsean a phàigheadh air a shon - eadhon ged a bha thu a' ciallachadh gum biodh a h-uile càil mar IRA. (Aig ìre 25% de chìsean a tha $ 10,000 ann an cìsean airson na bliadhna a dh 'fhaodadh a bhith air a sheachnadh.)
Ma tha thu fo aois 59 1/2 bliadhna agus tha seo a 'tachairt dhut, feumaidh tu cìs peanas 10% a bharrachd a phàigheadh cuideachd. Yikes!
Ciamar a sheallas tu am mearachd cìse mòr seo? Nuair a dh'fhàgas tu neach-fastaidh feumaidh tu ath-ghluasad a dhèanamh air do mhaoin gu ceart .
02 Gun fhios agam Mu RMD's (Sgaoileadh Àbhaisteach riatanach)
Tha e fìor. Nuair a ruigeas tu aois 70 ½, ma tha airgead agad ann an IRAan traidiseanta-no planaichean cluaineas foirmeil eile mar 401 (k) s no 403 (b) s-uair sin feumaidh tu sgaoileadh a thoirt seachad. Tha an t-sùim a dh'fheumas tu tarraing air ais air a dhearbhadh le foirmle stèidhichte air do aois agus cothromachadh a 'chunntais agad air 31 Dùbhlachd den bhliadhna roimhe.
Fhad 'sa tha thu a' fàs nas sine, airson gach bliadhna tha thu ag aois feumaidh tu ceudad nas àirde den chothromachadh a th 'air fhàgail a tharraing na na bha agad ri tarraing air ais a' bhliadhna roimhe.
Mura gabh thu a-mach an t-sùim riatanach? Faodaidh tu cìs peanas de suas ri 50 sa cheud den t-sùim a bhathas an dùil a thoirt dhut!
Faodaidh sgaoilidhean riatanach cuideachd tagradh a thoirt do IRAan a tha air an sealbhachadh agus air IRAan Roth a shealbhachadh eadhon ged a tha thu fo aois 70 1/2.
03 Gun a bhith a 'cumail cìs air peinnseanan agus tèarainteachd shòisealta
Tha a 'mhòr-chuid de theachd-a-steach cluaineis cìse . Mar eisimpleir, is e teachd-a-steach cìseil a th 'ann an teachd-a-steach peinnsein, agus faodaidh an teachd-a-steach do Thèarainteachd Sòisealta a bhith fo ùmhlachd chìsean cuideachd A thuilleadh air an sin, cuiridh thu aithris air com-pàirtean, roinneachdan agus buannachdan calpa air cunntasan gun chluaineas sam bith.
Nuair a dhreuchdas tu a dhreuchd a leigeil dheth, mura h-eil an t-sùim cheart agad ann an cìsean air a chumail suas bho do pheinnsean no teachd-a-steach Tèarainteachd Shòisealta, faodaidh gum bi thu a 'cur iongnadh mòr ort nuair a chuireas tu a-steach do chìsean. Feumaidh tu tuairmse cìse a dhèanamh gus tuairmse a dhèanamh air an teachd-a-steach cìse agad agus an ìre cìse agad, agus dèan cinnteach gu bheil na suimeannan ceart agad air a chumail suas.
04 A 'Dèanamh Dealbhadh Cìs Gun CHA BHI LUCHD-CLÀRADH
Dealbhadh cìse nach eil thu math aon uair sa bhliadhna seachad. Faodaidh bliadhnaichean teachd-a-steach ìseal a bhith gu h-àraid feumail agus bu chòir dhut an cleachdadh gu do bhuannachd. Chan eil a bhith a 'call obair no le bhith a' faighinn nas lugha de theachd-a-steach a-riamh math-ach dh'fhaodadh e cothrom planadh cìse a bhith ann.
Ma tha bliadhna agad le tobhaidhean àrda, mar a 'lùghdachadh ùidh morgaids agus cosgaisean co-cheangailte ri slàinte-agus teachd-a-steach ìseal sa bhliadhna sin-is dòcha gum bi e comasach dhut a chleachdadh chun na buannachd agad le bhith a' tionndadh cuid den IRA agad gu Roth IRA agus pàigh -to-gun chìsean.
Faodaidh seo mìltean de dhollairean a shàbhaladh dhut - ach cha tachair e mura h-eil thu a ' dèanamh do dhealbhadh cìse mus ruig e deireadh na bliadhna . Faodaidh planadh cìse cuideachadh do ugh nead a bhith nas fhaide.
05 A 'Gabhail Buannachd bho IRAan
Ionnsaich riaghailtean IRA - agus faic a h-uile bliadhna a bheil thu airidh air IRA, IRA neo-chuibhreannach, no tabhartas Roth IRA a dhèanamh.
Bu chòir dhut cuideachd faighinn a-mach a bheil plana leigeil a-mach a 'chompanaidh agad a' tabhann comas air tabhartasan Roth (is e cunntas Roth ainmichte a chanar ris tron phlana 401 (k) agad).
Bidh tabhartasan Roth a 'dol a-steach às dèidh cìs, mar sin cha bhith iad a' lùghdachadh teachd-a-steach cìseil na bliadhna sa tha agaibh, ach nuair a chleachdas tu an t-airgead bho Roth nuair a dh 'fhalbh iad a dhreuchd, bidh na sgaoilidhean a' tighinn a-mach à saor-chìsean.
A bharrachd air an sin, chan eil tarraing a-mach Roth IRA air an gabhail a-steach anns an fhoirmle a tha a 'dearbhadh dè an t-airgead a th' ann de theachd-a-steach Tèarainteachd Shòisealta.
06 Gun a bhith a 'taghadh mar a tha agus cuin a bheir thu a-steach teachd-a-steach gu ro-innleachdail
Carson a tha mearachd cìse ann an seo? Faodaidh a bhith a 'cleachdadh an airgid a tha thu a' leigeil dheth a dhreuchd anns an òrdugh ceàrr a bhith a 'ciallachadh a bhith a' pàigheadh na mìltean a bharrachd ann an cìsean gach bliadhna na dh'fheumadh tu pàigheadh ma bha thu air rudan ath-rèiteachadh stèidhichte air an ro-innleachd a gheibheadh tu an teachd-a-steach as cìs as motha dhut.
Tha seo gu h-àraidh fìor mura h-eil peinnsean agad agus thig a 'chuid as motha den teachd-a-steach agad bho airgead Tèarainteachd Shòisealta agus IRA. Faodaidh dealbhaiche cluaineach eòlach cuideachadh leis a 'phlanadh seo - agus faodaidh e barrachd teachd-a-steach a dhreuchd a thoirt dhut.