Tha beagan laghan ann a tha a 'stiùireadh do chòraichean sa chreideas. Mura h-eil thu san dreuchd laghail, is dòcha nach leugh thu teacsa gach laghan sin. Bu chòir dhut, aig a 'char as lugha, a bhith eòlach air na laghan agus na còraichean agad. Le bhith mothachail air do chòraichean agus uallaichean chreideas, luchd-iasaid, agus gnìomhachasan eile sa ghnìomhachas creideis, bidh e feumail dhut fios a bhith agad air mar a dhèiligeas tu ri ceistean a tha ag èirigh.
Achd a 'Chothroim Creideis Co-ionann
Tha an ECOA a 'cur casg air luchd-iasaid a bhith a' dèanamh lethbhreith an aghaidh dhaoine no gnìomhachasan stèidhichte air factaran neo-ionmhasail. Is e an ECOA aon de na beagan laghan luchd-cleachdaidh cudromach a tha a 'buntainn ri luchd-cleachdaidh agus gnìomhachasan - tha a' mhòr-chuid eile a 'buntainn ri luchd-cleachdaidh a-mhàin. Tha an ECOA ag ràdh nach urrainn do neach-iasaid bacadh a chur ort bho bhith a 'cur a-steach no a' dèanamh lethbhreith ort an-aghaidh stèidhichte air nithean a tha a 'gabhail a-steach:
- rèis
- dath
- creideamh
- Suidheachadh pòsaidh
- aois (mura h-eil thu ro òg airson cùmhnant a shoidhnigeadh)
- co dhiubh a gheibh an tagraiche cuideachadh poblach
Faodaidh luchd-iasaid am fiosrachadh seo iarraidh ann an cuid de shuidheachaidhean, ach cha ghabh am fiosrachadh a chleachdadh gus co-dhùnadh am bu chòir creideas a thoirt seachad agus nach fhaodar a chleachdadh gus na teirmean a shuidheachadh airson tagraichean a tha air an aontachadh. Mar eisimpleir, chan urrainn don luchd-iasaid reataichean inntinn a shònrachadh stèidhichte air aois tagraiche.
Tha an ECOA a 'cuingealachadh ris an urrainn do luchd-iasaid fiosrachaidh faighneachd mu dheidhinn cèile an tagraiche a-mhàin ann an suidheachaidhean sònraichte, mar tagradh co - phàirteach , nuair a tha thu an crochadh air teachd-a-steach do chèile gus an cunntas a phàigheadh, no tagraichean a chaidh a dhèanamh ann an stàitean seilbh coimhearsnachd.
Chan eil cead aig an neach-iasaid faighneachd a bheil tagraiche na bhanntrach no an sgaradh. Chan eil ach na teirmean a tha pòsta, gun phòsadh, agus dealaichte air an cleachdadh.
Tha an ECOA a 'buntainn ris a h-uile gnìomhachas a bhios a' leudachadh creideas agus gnothachasan mar brocairean morgaids gu cunbhalach, a tha dìreach a 'maoineachadh.
Nam biodh tu a 'tairgse teirmean nas fàbharach, tha a' chòir agad fios a bhith agad carson, ach a-mhàin nuair a dhiùlt thu na briathran.
Fon ECOA, feumaidh luchd-iasaid mìneachadh a chuir gu tagraichean a tha an tagradh airson creideas air a dhiùltadh. Feumaidh an mìneachadh a bhith air a dhèanamh taobh a-staigh 60 latha bhon cho-dhùnadh agus feumaidh e adhbharan sònraichte a bhith ann airson a 'cho-dhùnaidh.
Achd Aithris Creideas Cothromach
Tha FCRA a ' mìneachadh mar a ghabhas fiosrachadh creideas luchd-cleachdaidh a chruinneachadh agus a chleachdadh. Bidh e a 'riaghladh barantasan creideas mar Equifax, Experian, agus TransUnion, agus buidhnean aithris luchd-cleachdaidh eile.
Fon FCRA, tha còir agad ath-sgrùdadh a dhèanamh air an aithisg chreideis agad ma thèid iarraidh ort. Gheibh thu aon lethbhreac an-asgaidh den aithisg chreideis agaibh gach fear bho gach buidheann aithris luchd-cleachdaidh. (Bidh na trì prìomh dhotairean creideis a ' dèanamh an aithisg chreideis bhliadhnail agaibh an- asgaidh ri fhaighinn tro AnnualCreditReport.com.)
Tha a 'chòir agad air cunntas creideas neo-mhearachdach agus faodaidh tu mearachdan a dheasbad leis na biùro-chreideas a dh'fheumas sgrùdadh a dhèanamh air an fhiosrachadh a tha thu a' deasbad. An dèidh do argamaid fhaighinn agus a bhith a 'sgrùdadh, feumaidh am biùro creideis fiosrachadh mì-cheart a cheartachadh no a dhubhadh às.
A rèir an t-seòrsa fiosrachaidh, feumar fiosrachadh àicheil bho chionn ghoirid a bhith air a thoirt às an aithisg chreideas agad an dèidh seachd gu deich bliadhna.
Tha FCRA cuideachd a 'toirt stiùireadh do chompanaidhean a bhios a' toirt seachad fiosrachadh do na biùro chreideas agus do bhuidhnean aithris luchd-cleachdaidh.
Chan eil cead aig na companaidhean seo aithris a dhèanamh air fiosrachadh mearachdach, feumaidh fios a leigeil dhuibh ma tha fiosrachadh àicheil air a thoirt do na biùro chreideas, feumaidh fiosrachadh mì-cheart a thoirt seachad a chaidh a thoirt dha na biùro chreideas roimhe agus nach urrainn dhaibh cunntasan sam bith a thoirt seachad a thug thu fios dhaibh mar thoradh air goid dearbh-aithne.
Tha a 'chòir agaibh fios a bhith agad cò tha air inntrigeadh don aithisg chreideis agad. Cha tèid am fiosrachadh seo a chuir thugaibh gu fèin-obrachail, ach thèid a ghabhail a-steach ann an earrann fa leth (ceistean) den aithisg chreideis agad.
Tha a 'chòir agad fios a bhith agad ma chaidh fiosrachadh nad chreideas a chleachdadh nad aghaidh. Ma nì thu tagradh stèidhichte air creideas agus gu bheil thu air a thionndadh air sgàth fiosrachadh anns an aithisg chreideas agad, feumaidh a 'ghnìomhachas innse dhuibh , na h-adhbharan a chaidh a dhiùltadh a thoirt dhuibh, agus innse dhut mu do chòir còir lethbhreac an-asgaidh de an aithisg chreideas a chaidh a chleachdadh sa cho-dhùnadh.
Faodaidh tu gnothachasan a dhèanamh a tha a 'briseadh do chòraichean fo FCRA. Faodaidh tu cùis-lagha a chuir a-steach ann an cùirt Feadarail airson suas ri $ 1,000 no do dhìol fhèin.
Achd Cleachdaidhean Cruinneachadh Fiachan Cothromach
Chan eil an FDCPA a 'buntainn ris a' chreideas agad gu dìreach, ach tha e a 'riaghladh dè as urrainn do luchd-cruinneachaidh fiachan treas-phàrtaidh (a bheir buaidh air a' chreideas agaibh) nuair a bhios iad a 'tional fiachan bhuaibh. Tha an lagh a 'buntainn ri fiachan pearsanta, chan e fiachan gnìomhachais. Is e lagh Feachdail a tha ann an FDCPA a tha a 'buntainn ri gach neach-cruinneachaidh fiachan treas-phàrtaidh, eadhon luchd-togail thogalaichean, ge bith dè an stàit far a bheil an neach-cruinneachaidh fiachan a' cleachdaidhean. Tha laghan togail fiachan fa leth aig a 'mhòr-chuid de stàitean
An toiseach, tha e cudromach fios a bhith agad gu bheil an FDCPA a 'buntainn ri luchd-cruinneachaidh fiachan treas-phàrtaidh, chan e a' chompanaidh leis na fiachan a chruthaich thu an toiseach.
Ma tha neach-cruinneachaidh fiachan a 'cur fios gu cuideigin air a bheil fios agad - caraid no ball teaghlaich - airson fiosrachadh mu do dheidhinn gus an urrainn dhaibh fios a chur thugad, chan fhaod an neach-cruinneachaidh innse gu bheil iad a' tional fiachan.
Tha an FDPCA a 'mìneachadh nuair a dh'fhaodas luchd-cruinneachaidh fiachan fios a chur thugad - eadar na h-uairean a th' aig 8m agus 9f mura h-eil thu air cead a thoirt dhut tadhal ort aig àm eile.
Faodaidh tu stad a chur air luchd-cruinneachaidh fhiachan bho bhith a 'gairm thugaibh le bhith a' cur litir sgudail agus dìcheallach orra a 'leigeil fios dhaibh gu bheil thu ag iarraidh gun cuir iad stad air.
Nuair a bhios iad a 'cruinneachadh fiachan bhuaibh, chan urrainn do luchd-cruinneachaidh aithrisean brèagha a dhèanamh, a' bagairt ort, a 'cur dragh ort, a' gairm thu a-rithist uaireannan gus a bhith a 'cur dragh ort, no a' bagairt ceumannan laghail sam bith nach gabh cead a dhèanamh no nach eil iad an dùil Gus a dhèanamh. Mar eisimpleir, chan urrainn do neach-cruinneachaidh fiachan a bhith a 'bagairt ort a bhith a' dèanamh casaid ort mura h-eil cead aca a bhith a 'dèanamh ur casaid ort no mura bi iad an dùil ur casaid a dhèanamh.
Fon FDPCA, tha a 'chòir agad neach-cruinneachaidh fiachan a shireadh a tha a' briseadh do chòraichean . Dh'fhaodadh tu suas ri $ 1,000 a thuilleadh air milleadh fìor agus cìsean luchd-tagraidh.
An Achd Truth san Iasad
Tha an TILA a 'mìneachadh dè am fiosrachadh a dh'fheumar a thoirt seachad do luchd-cleachdaidh a tha a' tabhann stuthan creideis, a 'gabhail a-steach cairtean creideis pearsanta agus iasadan. Chan eil an lagh a 'toirt cead do chairtean creideis gnìomhachais no malairteach agus iasadan. Fon TILA, feumaidh an neach-iasaid innse:
- ìre ceudad sa cheud
- cosgaisean ionmhais, a 'gabhail a-steach cìsean tagraidh, cìsean anmoch, agus peanasan ro-phàighidh
- suim air a mhaoineachadh
- pàighidh pàighidh
- tha an t-suim iomlan air ais thairis air beatha an iasaid
Chan e a-mhàin gum feum am fiosrachadh seo a bhith air a thoirt don neach-cleachdaidh mus comharraich e airson a 'chreideas, ach feumaidh e nochdadh gu soilleir air aithrisean bìdh.
Chan eil an TILA a 'cuingealachadh na h-ìre de dh' inntinn a dh 'fhaodadh a bhith air a phàigheadh agus chan eil e sònraichte am bu chòir creideas a thoirt seachad. Tha e a 'ciallachadh gum feum luchd-iasaid a bhith air thoiseach air dè na chosgas creideas an neach-cleachdaidh.
Thairis air na bliadhnaichean, chaidh atharrachaidhean a dhèanamh ris an TILA gus am bi e fhathast a 'dìon luchd-cleachdaidh. Ann an 2009, rinn Achd Creideas CARD atharrachaidhean mòra air an lagh a dh 'fheumas luchd-sgaoileadh cairt creideis fiosrachadh prìseil fhoillseachadh airson bathar creideis nuair a bha iad a' toirt seachad cairtean creideis ùra. Am measg nan riatanasan eile fo Achd Creideis CARD tha:
- Feumaidh companaidhean cairt creideas beachdachadh air comas neach-cleachdaidh a bhith air ais a-steach mus tèid cairt creideis ùr a thoirt seachad no a bhith a 'togail an teorainn chreideas air aon a tha ann.
- Thoir seachad fios ro-làimh 45-latha do luchd-cleachdaidh mus cuir thu ris an ìre ùidh
- Cuir aithrisean-cunntais 21 latha ron cheann-là dhligheach
- Dearbhaich a 'chosgais a bhith a' dèanamh pàighidhean as ìsle agus an ùine a bheir e gus an cothromachadh a phàigheadh leis a 'phàigheadh as lugha a-mhàin
- Na cuir a-steach cìs thairis air a 'chìs nuair a tha an neach-cairt air roghnachadh a dhèanamh gus gnothaichean ro-chrìochnaichte air an deasachadh
- Gun a bhith a 'tabhann brosnachaidhean seasmhach, mar lèintean-t no tiodhlacan, mar mhalairt air luchd-cleachdaidh a tha a' clàradh airson cairt chreideis
Tha an Achd Bileachaidh Creideis Cothromach a 'dìon luchd-cleachdaidh bho chleachdaichean bìdh mì-chothromach agus a' toirt còir do luchd-cleachdaidh aimhreit, ann an sgrìobhadh, mearachdan a dhèanamh air na cunntasan bìdh aca . Ged a tha mearachd cunntais air a sgrùdadh, chan fheum an neach-cleachdaidh am fiachan a phàigheadh agus chan urrainnear a bhith air a pheanasachadh airson a bhith a 'cumail a-steach pàighidh airson suimean a tha ann an aimhreit.
Achd nam Buidhnean Creideas Creideis
Bu chòir do luchd-cleachdaidh a tha a 'beachdachadh air cleachdadh seirbheisean companaidh càraidh creideis fios a bhith aca ciamar a dhìonas an lagh iad. Tha an CROA a ' buntainn ri duine no gnìomhachas sam bith a bheir airgead an àite a bhith a' leasachadh do chreideis.
Fon CROA, chan urrainn do chompanaidhean càraidh creideas luidhe do luchd-creideis mun eachdraidh chreideas agad. Chan urrainn dhaibh cuideachd a bhrosnachadh gus breug a chur ris an luchd-creideis làithreach no san àm ri teachd.
Tha companaidhean càraidh creideis air an toirmisgte bho bhith ag atharrachadh do dh 'aithne ann an oidhirp gus creideas ùr fhaighinn.
Feumaidh a 'chompanaidh a bhith gu tur onarach mu na seirbheisean a gheibh thu. Chan urrainn dhaibh mì-riochdachadh gu bheil iad gad thoirt dhut.
Cha bu chòir iarraidh oirbh pàigheadh airson seirbheisean mus deach an toirt seachad.
Feumaidh a h-uile companaidh càraidh creideis fiosrachadh a thoirt dhut a tha a 'toirt cunntas air do chòir airson cunntas creideas fhaighinn agus deasbad mì-cheart a dhèanamh dhut fhèin.
Bu chòir don chompanaidh càraidh creideis, mus dèan thu seirbheisean sam bith dhut, cùmhnant a thoirt dhut agus ùine "cooling" 3-latha a thoirt dhut an dèidh dhut an cùmhnant a shoidhnigeadh. Tha cead agad an cunnradh a chuir air falbh taobh a-staigh trì latha gun chìs sam bith.
Tha companaidh sam bith a tha ag iarraidh ort an còraichean agad a thoirt seachad fon CROA a 'cur bacadh air an lagh. Tha tarsainn sam bith a tha thu a 'cur a-steach neo-dhligheach agus cha tèid a chur an gnìomh.
A 'dèiligeadh le gnìomhachasan a bhios a' briseadh an lagha
Faodaidh tu gearan a dhèanamh gu Biùro Dìon Ionmhais a 'Chleachdaiche mu na companaidhean ionmhais as motha a bhios a' briseadh nan còraichean sin. Le gu leòr gearanan, faodaidh an CFPB càin no peanas a chuir an aghaidh a 'chompanaidh agus faodaidh e iarraidh air a' chompanaidh ath-dhìoladh iomlan no pàirt a dhèanamh.
Faodaidh Coimisean Malairt Feadarail agus Àrd-neach-tagraidh an Stàit no aonadan eile gearan a dhèanamh mu chompanaidhean a tha a 'briseadh an lagh.
Ma tha thu den bheachd gu bheil milleadh ort, co-chomhairle le tagraiche airson faighinn a-mach mun phròiseas airson a bhith a 'cur a-mach gearan laghail an aghaidh companaidh a chuir briseadh air do chòraichean. Ionnsaich mu Dhìthean Dìon Chleachdaichean agus gnìomhachas eile.