- Bidh iad a 'faighneachd dè cho fada' sa bheir e air an creideas ath-thogail .
- Bidh iad a 'gealltainn nach eil airgead aca a-mach às an seo, agus cha bhith iad a' toirt a-mach fo-sgrìobhadh iris gun a bhith a 'pàigheadh air a shon sa bhad.
Tha luchd-lagha air a bhith a 'strì airson cho fad' s a bha siostam bristeachd againn gus faighinn a-mach dè an dòigh as fheàrr airson leasanan briseadh a mheudachadh gus seirbheis a thoirt do ar luchd-dèiligidh fhad 'sa tha iad a' togail amannan ri teachd ionmhasail.
Tha e na dhuilgheadas. Chan eil dad ann gus stad a chur ort bho bhith a 'faighinn barrachd chairtean cosgais às deidh dhut faighinn a-mach às do bhriseadh-creideis. Ma tha thu a 'creidsinn no nach eil, is dòcha gum faigh thu litrichean iarrtais bho luchd-reic chàraichean agus bùithtean àirneis a tha a' tabhann gus do chuideachadh gus "tòiseachadh ùr" fhaighinn mus tèid an t-tioram a thiormachadh air an òrdugh leigeil às. A 'cur eagal nach faigh thu air iasad eile a-riamh, is dòcha gu bheil thu buailteach a bhith a' gabhail brath air na gnothaichean daor seo.
Air an làimh eile, tha sinn ag iarraidh gum bi an roghainn aig ar luchd-dèiligidh a bhith a 'toirt a-mach creideas nuair a tha e a' buntainn, coltach ri bhith a 'ceannach taigh no càr. Tha e a 'cuideachadh le bhith air tòiseachadh beag agus air cliù làidir creideas a thogail mus gabh thu fiachan mòra.
Tha a 'mhòr-chuid den fhiosrachadh a tha a' dol a-mach às a 'bhriseadh a' bruidhinn air mar a chuireas e creideas air ais . Ach tha Emma ag iarraidh air The Balance rudeigin eadar-dhealaichte. Am b 'urrainn don eòlas a bhith a' dol ann am bristeadh a theagasg dhut mar a dhèiligeas tu an t-airgead agad nas fheàrr? Is e seo a sgeulachd:
Bidh Will agus mise air a bhith pòsta còig bliadhn 'deug agus tha dà chlann mhòr agam a tha 8 agus 5 bliadhna a dh'aois. Mus do fhuair sinn ar cuid chloinne, bha an dà chuid againn ag obair làn-ùine ann an obraichean a phàigheas deagh phàigheadh. Bha mi nam paralegal ann an companaidh lagha leòn pearsanta agus tha Will na mhanaidsear pròiseact togail. Bha càraichean ùra againn, chaidh sinn air làithean bàn, agus cha robh sinn a 'smaoineachadh dà uair mu na chuir sinn seachad airson aodach, fionn-chliath no dibhearsain.
Nuair a rugadh ar mac, cho-dhùin sinn gum b 'urrainn dhuinn a dhèanamh le aon teachd-a-steach gus am faigheadh mi dhachaigh làn-ùine. Bha e coltach gu robh sin ceart gu leòr gus an do thòisich sinn a 'tuigsinn gu robh sinn a' cleachdadh nan cairtean creideis againn gus a dhèanamh suas airson mo thuarastal. Fiù 's an uairsin, cha robh sinn gu mòr a' smaoineachadh gu mòr mu bhith ag atharrachadh ar dòighean caitheamh oir bha sinn an-còmhnaidh an dùil gun tilleadh mi a dh'obair làn-ùine nuair a thàinig a 'chlann dhan sgoil.
An seo tha sinn, ochd bliadhna an dèidh sin, agus faisg air fiachan $ 50,000. Tha sinn air ar cairtean creideis a thoirt a-mach agus tha duilgheadas againn a 'dèanamh na pàighidhean as ìsle, a tha gu h-iomlan mu $ 2,000 gach mìos. Cha robh sinn dìreach air minivan a chleachdadh, ach bha an ìre ùidh cho duilich oir tha an creideas againn air fulang.
Eadhon ged a chaidh mi air ais a dh'obair làn-ùine, chan eil mi a 'faicinn mar a bhiodh sinn a-riamh comasach air na fiachan mòra sin a phàigheadh. Tha sinn mu dheidhinn co-dhùnadh faidhlicheadh airson briseadh-creideis agus dìreach tòiseachadh air adhart. Mus dèan mi sin, tha mi airson faighinn a-mach an toir filmeadh briseadh thugainn mar a nì sinn ar n-airgead nas fheàrr gus nach faigh sinn sinn fhìn sa phròiseas seo a-rithist beagan bhliadhnaichean sìos an rathad.
Feuch gum faic sinn mar a dh'fhaodadh sin tachairt.
An robh Reachdas Ath-leasachaidh Briseadh a 'dèanamh Ais-bhreithneachadh Briseadh nas Èiste?
Ann an 2005, ghabh a 'Chòmhdhail ris an Achd Bacadh Droch-bhriste agus Droch Luchd-cleachdaidh (BAPCPA). Dh'aontaich a 'chòmhdhail ris a bhith a' dèiligeadh ris na bha e a 'faicinn mar shiostam bristeachd a bha a' leigeil le daoine cùis briseadh a dhèanamh le Caibideil 7 dìreach nuair a b 'urrainn dhaibh fìor phàigheadh air a' char as lugha air a 'chairt chreideas aca agus fiachan neo-fhiach eile. Am measg nan ullachaidhean ùra tha riatanas foghlam dàimheach dà phàirt.
Comhairlichean Creideis Ro-Iarrtais: An toiseach, mus cuir thu a-steach briseadh, feumaidh a h-uile duine seisean a chumail le comhairliche creideis aontaichte. San t-seisean seo, cuiridh tu a-mach na fiachan, na teachd-a-steach agus na cosgaisean agad, agus innsidh an neach-comhairle creideas dhut ma dh 'fhaodadh tu buannachd fhaighinn bho bhith a' dèanamh ceumannan air falbh bho bhriseadh, mar planaichean pàighidh sònraichte, cùrsaichean rianachd airgid, còmhradh le luchd-creideis, no fiù daingneachadh.
Dà bhliadhna an dèidh don riatanas seo tighinn gu buil, rinn an National Law Consumer Law (NCLC) sgrùdadh , a bha am measg rudan eile, a 'tomhas èifeachdas an riatanas comhairleachaidh creideis.
Lorg an NCLC gun robh na buidhnean comhairleachaidh creideas comasach air moladh a dhèanamh air roghainn ion-fhillte a dh'fhaodadh a bhith ann am briseadh-creideis gu àite eadar 1% agus 4% de dhaoine air a mholadh.
B 'e co-dhùnadh na h-aithisge nach robh an riatanas comhairleachaidh a' bacadh èifeachdach air briseadh-creideis agus nach robh e na inneal foghlaim fiaclair èifeachdach. Bha grunn adhbharan ann airson a 'cho-dhùnaidh seo, ach b' e coltas gur e sin dhà den fheadhainn as cudromaiche
Tha an seisean comhairleachaidh creideas a 'tighinn ro fhadalach sa gheama airson a' mhòr-chuid de luchd-fiach. Tha iad air puing a ruighinn far am faighear an aon fhaochadh a gheibh iad tro shìoladh briseadh.
Tha a 'mhòr-chuid de luchd-fiach a' faotainn briseadh-creideis chan ann air sgàth droch sgilean rianachd airgid, ach air sgàth tachartais a ghabh a-steach am beatha: mar chùis meidigeach cudromach, sgaradh-pòsaidh no cion-cosnaidh. Bidh comhairle chreideas a 'dèanamh mòran gus stad a chur air cuideigin bho bhith a' cur a-steach briseadh-creideis nuair a dh 'adhbhraich a' mhòr-chuid de na fiachan leis na tachartasan sin ag atharrachadh beatha.
Rianachd Ionmhais Iar-Athchuinge: An dàrna àite, an dèidh a bhith a 'cur a-steach briseadh-creideis agus mus tèid an sgaoileadh a chur a-steach, feumaidh gach neach-fiach cùrsa rianachd ionmhais aontaichte a ghabhail.
Gu tric air ainmeachadh mar phàirt 2 den riatanas foghlaim fhiachan, tha aithisgean sgrùdaidh NCLC gu bheil an cùrsa seo na chàr mòran nas fheàrr airson foghlam luchd-fiach na Pàirt 1. Tha Pàirt 2 a 'bruidhinn air mar a thèid gluasad air adhart, a' riaghladh airgead, buidseat agus ath-thogail creideas S an Iar-
Is e an duilgheadas leis a 'chùrsa rianachd ionmhasail a nàdar cùramach. Chan eil e domhainn gu leòr no fada gu leòr gus am fiosrachadh agus an cleachdadh a tha feumach air neach-fiach a thoirt seachad airson tòiseachadh ùr soirbheachail.
Tha sgrùdadh NCLC air foghlam fhiachan cuideachd ag aithris sgrùdadh a rinn sgrùdadh air fiachan an dèidh dhaibh nochdadh bho bhriseadh gus faighinn a-mach ciamar a bha am filing air am beatha atharrachadh. Dh'innis aon treas gu robh an suidheachadh aca co-ionann no nas miosa na bha iad a 'clàradh. Thuirt cairteal gu robh cosgaisean pàighidh fhathast nan duilgheadas. B 'e cion de theachd-a-steach cunbhalach a bha na phrìomh adhbhar ann am beatha nan daoine a tha a' strì.
Dè tha ag obair?
Tha an suidheachadh agad beagan eadar-dhealaichte na tha cuid de dhaoine ag aithris. Tha e coltach gu robh thu fhèin anns a 'phiocaid seo air sgàth - leigidh sinn innse dha mar a tha e - droch rianachd airgid, no co-dhiù beachd inntinneach a thaobh buaidh creideas.
Tha agad ri buannachd fhaighinn bho bhith a 'toirt aire do na cosgaisean agad. Tha fios agad dè tha thu a 'tighinn a-steach. Feumaidh tu dìreach an dòigh as èifeachdaiche a chleachdadh gus a chleachdadh. Bruidhnidh sinn mu dhòighean air sin a dhèanamh.
A bheil Caibideil 13 a 'toirt a-steach am Plana freagairt air ais?
Smaoinich air plana Caibideil 13 mar gum biodh tu air lannsaireachd call cuideam. Tha e gu math mòr, agus tha e a 'feuchainn ris a' chùis. Le lannsaid call cuideam feumaidh tu nas lugha ithe. Tha SCapter 13 a 'feuchainn riut nas lugha a chosg. Feumaidh tu cumail ri buidseat, agus chan eil e gu math fialaidh. Bidh thu a 'caitheamh trì gu còig bliadhna a' dèanamh phàighidhean mìosail. Chan urrainn dhut creideas ùr a ghabhail tron àm sin gun cead fhaighinn bhon chùirt agus adhbhar fìor mhath a bhith agad. Airson mòran dhaoine, is e gluasad math bho chaos a th 'ann gus smachd a chumail air.
Ro-innleachdan airson Soirbheas
Atharrachaidhean ann an Achd: Co dhiubh a tha thu a 'feuchainn ri Caibideil 13 no nach eil, feumaidh tu fhèin agus an duine agad atharrachadh ann an dòigh-smaoineachaidh mu airgead, no gheibh thu fhèin air ais an seo ann am beagan bhliadhnachan. Seo cuid de bheachdan airson beachdachadh.
Ged a tha e fìor gu bheil na rudan beaga ag èirigh suas, tha mi a 'creidsinn a bhith a' tòiseachadh leis na h-atharrachaidhean as urrainn a 'bhuaidh as motha fhaighinn.
Cobhair Buidseit: Ma tha thu eòlach air teicneòlas, smaoinich air a bhith a 'cleachdadh aplacaid fòn no làrach-lìn gus do chuideachadh le bhith a' lorg cosgaisean. Faodaidh siostaman leithid Mint agus Billguard a bhith a 'ceangal a-steach do chunntasan banca agus na cairtean creideis agad gus na rudan cosgais agaibh fhèin a lorg agus a rèiteachadh. Bidh thu a 'suidheachadh a' bhuidseit agus bheir na h-aplacaidean seo fios dhut nuair a thèid thu thairis. Agus, is e sin dìreach an toiseach.
Tòiseachadh Maoin Èiginn: An dèidh dhuibh briseadh a chuir a-steach, chan urrainn dhut cairtean creideis a chleachdadh mar chrutch nuair a thig èiginn. Feumaidh tu tòiseachadh air maoin èiginneach. Gach mìos, cuir a-steach na bhiodh thu air a chleachdadh gus na cairtean creideis agad a dhèanamh mus fhaigh thu am briseadh. Dèan seo mus co-dhùin thu gu bheil an seòmar agad gus am buidseat agad a dhìon airson rudan mar làithean-fuirich agus telebhiseanan ùra. Thoir fa-near gu bheilear a 'toirt co-dhiù $ 2,000 gach mìos airson teaghlach cuibheasach a bhith a' sìor fhàs cion-cosnaidh.
Cus taigh? A bheil feum agad air 3,000 troigh cearnach? Le cruinneachadh. Agus garaids trì càr. Agus morgaids 40-bliadhna. Agus a 'tadhal gach seachdain bhon t-seirbheis glanaidh? Chan eil. Thog mi na minn agam ann an taigh-baile 1,600 troigh ceàrnagach le patio.
Tha seo a 'dol airson càraichean cuideachd. Tha fios againn uile air eaconamachd càraichean ùra a cheannach. A-nis, tha làthaireachd air-loidhne aig cha mhòr a h-uile neach-cleachdaidh chàraichean agus faodaidh tu bùth air an laptop agad. Faodaidh tu fiù 's air bhùth air-loidhne airson a' chùmhnant ionmhais as fheàrr.
Cus cus de bhiadh? An do cheannaich thu a-riamh còn reòiteag $ 5 agus smaoinich mi, "'s urrainn dhomh cairton de reòiteag a cheannach aig a' bhùth grosa (dhà air a reic aig bùth lasair), airson na tha mi a 'pàigheadh airson aon chrann agus còn waffle." , tha e spòrsail a bhith a 'dol sìos chun an t-seòmar reòiteag, ach airson teaghlach, ceathrar, sin $ 20. A rèir Biùro Staitistig Làbarach, ann an 2015, chuir an teaghlach cuibheasach Ameireaganach $ 3,008 cuibheasach air taighean-bìdh agus a thoirt a-mach. Dèan coimeas eadar sin agus an $ 4,015 a chosgas sinn air grceries.
Tha fios agam a bheil na h-àireamhan sin a 'gabhail a-steach deochan cofaidh fantainneach? Bidh Ameireaganach cuibheasach a 'cosg $ 780 sa bhliadhna aig taighean cofaidh . No soda, agus bidh sinn a 'cleachdadh 44.7 galan sa bhliadhna. Tha sin faisg air 240 canan 12-ounce, no timcheall air $ 80 (anns a 'chairt) no $ 240 (san inneal reic). Sin an duine.
An àite sin, deoch barrachd uisge. Agus, chan eil mi a 'bruidhinn mun t-seòrsa botail. Mura h-eil thu a 'còrdadh ris an uisge tap agad, faigh pìos sgàilein, no cuir slat no dhà de lemon.
Gearr an t-slat: Tha an comhairle a tha ga chosg fhathast ag obair. Thoir seachad na tha thu a dhìth. Chan fheum thu telebhisean càbaill. B 'àbhaist dhomh a bhith a' smaoineachadh gu robh feum agam air TBh càbaill oir bha dà phàiste agam aig an taigh. Nuair a ghluais iad a-mach às an taigh, cha d 'fhuair aon dhiubh tbh càbaill. Tha mi cinnteach gun do nochd mi.
Am b 'urrainn dha clann a bhith a' faighinn airgead, tha mi ceart? Agus, a 'bruidhinn mu dheidhinn na cloinne, tha thu òg òg gu leòr gus an urrainn dhut an trèanadh a-nis nach fheum iad na brògan teanas no geama bhidio $ 100 as ùire. An dèidh dhomh an nighean a bha 12 bliadhna a dh 'aois a bhith air a leaghadh nuair a dhiùlt mi aodach $ 80 a cheannach ann am bùth roinne, thug mi gu stòr trangt. Bha i deònach coiseachd a-mach le dà phoca èideadh air an do phàigh mi nas lugha na $ 10.
Dèan nas lugha de stuth: Ma tha thu airson àmhainn tostair a cheannach, rud a tha na nì snog a tha ach fada bho riatanas, tha seo na dhòigh air smaoineachadh air an ceannach.
- Chan fheum thu e ach mar sin chan fhaigh thu e.
- Ma tha thu airson a bhith, feitheamh air latha, seachdain no mìos mus dèan thu sin. Tha deagh chothrom ann gum bi am miann a 'dol fodha.
- Feuch ri lorg fhaighinn air a chleachdadh. Cuir a-mach gairm gu do charaidean aig a bheil aon dust a 'cruinneachadh. Thoir sùil air an t-seirbheis agus na stòran tiodhlacaidh, an duilleag babhla choimhearsnachd agad air-loidhne no liosta na Creige. A 'faireachdainn èibhinn mu cheannach a bhith air a chleachdadh? Faigh thairis air no co-dhùin thu fhèin le modail "ath-sgeadachadh".
- Ma bheir thu a-steach don taigh e, lorg dachaigh ùr airson rudeigin de mheud, luach, no cleachdadh coltach ris. Beachdaich air a reic air-loidhne.
Is e seo dìreach beagan bheachdan a chuidicheas tu gus smachd fhaighinn agus cothromachadh. Bu chòir do bheatha ionmhais post-briseadh a bhith a 'gabhail a-steach barrachd air tagradh airson cairtean creideis tòiseachaidh. Feumaidh tu dòigh smaoineachaidh ùr. Ach tha thu sgiobalta, brosnachail, agus chan eil thu a-riamh ag iarraidh tadhal air ais gu oifis an neach-tagraidh briseadh agad.