Dè a nì thu nuair a bhios cumhachan ann mu dheidhinn feachd ri dhèanamh gus co-dhùnaidhean tràth a dhèanamh
Airson mòran dhaoine, is e rud a tha iad a 'leigeil dhiubh a dhreuchd a dhreuchd a tha iad a' planadh agus ag obair a dh'ionnsaigh grunn bhliadhnaichean. Tha mòran smaoineachaidh agus ullachaidh a 'dol a-steach do phlanadh cluaineis. Tha grunn nithean air an gabhail a-steach, a 'gabhail a-steach dè an aois a tha thu an dùil a dhreuchd a leigeil dheth, dè an t-airgead a dh'fheumas tu a shàbhaladh, agus dè an t-airgead a dh'fheumas tu a bhith beò. Ach dè a thachras nuair a tha plana cluaineas làidir agad agus na suidheachaidhean a tha taobh a-muigh do smachd a dhìth oirbh gun cuir thu air adhart a 'phlana cluaineas agad air adhart nas tràithe na an dùil?
A rèir an Institiud Rannsachaidh Sochair Luchd-obrach, tha faisg air dàrna leth nan luchd-dreuchd a 'dol a-steach do chluaineas nas tràithe na bha iad an dùil. Den fheadhainn a tha air an luchd-dreuchd a dh 'aois, chan eil ach cairteal dhiubh a' roghnachadh a leigeil dheth a dhreuchd tràth gu deònach.
Dè a nì thu nuair a gheibh thu tabhartas tràth a dh 'fhalbh thu
Anns an rannsachadh aca, fhuair Institiùd Rannsachaidh Sochairean Luchd-obrach a-mach gur e aon de na suidheachaidhean àicheil as cumanta a tha a 'toirt air daoine planaichean-taghaidh a chur an gnìomh na bu tràithe na bha iad a' sùileachadh a bhith a 'cur stad air obair. Ach, is dòcha gum bi mòran de na duilgheadasan obrach seo a 'tighinn bho chompanaidhean a tha a' coimhead ri bhith a 'lùghdachadh agus a' tabhann pacaidean cluaineas tarraingeach don luchd-obrach aca. Ma tha thu a 'tuiteam a-steach don roinn seo agus a thairgsinn sùim sùim an aghaidh peinnsein, a bheil fios agad dè a thairgsinn ri gabhail ris? Airson mòran, chan e co-dhùnadh furasta a tha seo, agus is e a 'chiad cheum a bhith a' dèanamh matamataig gus faicinn a bheil an ìre peinnsein mìosail co-dhiù a 'dol seachad air an "deuchainn 6%." An uairsin, nas fhaide na deuchainn 6%, beachdaich air mar a tha na caochlaidhean eile na sgàilean a dh'ionnsaigh suim mìosail no cnap-shuim.
A bheil do Phensin a 'faighinn an deuchainn 6%?
Gus faighinn a-mach a bheil am peinnsean agad a 'dol seachad air an deuchainn 6%, gabh do thairgse peinnsein mìosail agus iomadachadh ma tha e ro 12. An uairsin, roinn an àireamh seo leis an tabhartas lump-airgid.
Mar eisimpleir: $ 1,000 gach mìos airson beatha a 'tòiseachadh aig aois 65 no leth-shuim $ 160,000 an-diugh?
$ 1,000 x 12 = $ 12,000 air a roinn le $ 160,000 co-ionann = 7.5%.
Anns a 'chùis seo, dh'fheumadh tu mu 7.5% gach bliadhna a dhèanamh air an $ 160,000 gus tuarastal $ 12,000 sa bhliadhna a chosnadh. Is e obair àrd a th 'ann a bhith a' faighinn 7.5% sa bhliadhna gu cunbhalach agus gu sìorraidh, mar sin tha seo ag innse dhomh gum faodadh an t-suim mhìosail a bhith na chùmhnant nas fheàrr san fhad-ùine (tha 7.5% nas motha na 6%). Cumaibh cuimhne, tha pàirt de na tha peinnsean a 'dèanamh dìreach gu bhith a' pàigheadh thu air ais an t-airgead agad fhèin. Air do shon fhèin, faodaidh tu 5% a tharraing air ais gach bliadhna bho lump sum sam bith (eadhon ma tha an airgead a 'cosnadh 0%), agus bu chòir don airgead mairsinn airson 20 bliadhna (5% x 20 bliadhna = 100% tarraing às).
Factaran Ionmhais Eile ri beachdachadh
An dèidh dhut an àireamhachadh a dhèanamh, tha grunn nithean eile ri bheachdachadh mus dèan thu co-dhùnadh a bheil cnap-shuim no peinnsean ceart dhut:
- Do aois airson tòiseachadh air peinnsean mìosail vs an lump sum.
- Do fad-beatha ro-mheasta. Bidh an ùine as fhaide a tha thu a 'fuireach nas luachmhoire a dh' fhiach luach na peinnsean mìosail dhut.
- An seòrsa peinnsean peinnsein a thaghas tu. A bheil e stèidhichte air do bheatha agus an uair sin a 'stad an dèidh dhut bàsachadh, no a bheil e a' leantainn air adhart airson beatha do chèile cèile cuideachd?
- Fulangachd a 'chompanaidh "a' gealltainn dhut am peinnsean" airson 20 bliadhna, agus ma bheir a 'Chompanaidh Guaranty Guaranty Corporation (PBGC) suas air ais na pàighidhean agad ma thèid an companaidh a bha agad roimhe a phàigheadh a' pheinnsean a-mach à gnothachas.
- Ma bhios feum agad air suim "làn-shuim" aig àm sònraichte airson èiginn.
Dòighean gus am pasgan agad a dhreuchd a leigeil dheth
Is ann dìreach as deidh dhut a bhith a 'dearbhadh an tèid sùim no peinnsean a ghabhail ma tha thu a' beachdachadh air na roghainnean no na dòighean eile sin gus am pasgan cluaineis a chleachdadh:
Faigh a-mach a bheil cùram slàinte ann. Mura h-eil thu freagarrach airson Medicare fhathast, bu chòir dhut ionnsachadh ma tha am pasgan agad a 'leigeil a-steach cùram slàinte. Ma tha, is e seo aon chosgais cha leig thu dragh a bhith agad nuair a tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd tràth.
Cleachd an ceannach airson cosgaisean a phàigheadh. Dh'fhaodadh tu do cheannach a bhuidseat agus a chleachdadh mar theachd-a-steach gus am bi e a 'ruith a-mach, agus gleidhidh e do shàbhalaidhean cluaineis dhut nuair a tha thu gu feumach air.
Cleachd an ceannach gus fiachan a phàigheadh. Ma gheibheadh tu ceannach, dh'fhaodadh a bhith a 'cleachdadh an airgid seo a bhith a' sùileachadh na fiachan agad a bhith na ghluasad math. Pàigh dheth do mhorgaids, do chàr, no faighinn cuidhteas air na comharraidhean cairt-creideis mìosail sin gus an urrainn dhut na cosgaisean iomlan agad a lùghdachadh.
Sàbhail an ceannach agus lorg obair ùr. Chan eil cluaineas gun phlanadh a 'ciallachadh gum feum thu stad a chur air a bhith ag obair gu tur. Mas urrainn dhut obair fhaighinn anns an raon agad no obair pàirt-ùine a dhèanamh a' dèanamh rudeigin as toigh leat, rachaibh air. Mar sin, is e airgead a th 'agad ach airgead "lorg" agus faodar a chur a-steach do na sàbhalaidhean agad.
Foillseachadh: Tha am fiosrachadh seo air a thoirt dhut mar ghoireas airson adhbharan fiosrachaidh a-mhàin. Tha e ga thoirt seachad gun a bhith a 'beachdachadh air amasan tasgaidh, tolerance cunnairt no suidheachadh ionmhais neach-tasgaidh sònraichte sam bith agus nach biodh e freagarrach airson luchd-tasgaidh sam bith. Chan eil coileanaidh a chaidh a dhèanamh roimhe a 'sealltainn toraidhean a tha ri teachd. Tha cunnart ann an cunnart a 'gabhail a-steach call a' phrionnsapail. Chan eil am fiosrachadh seo air a shònrachadh, agus cha bu chòir, a bhith na bhun-stèidh airson co-dhùnadh tasgaidh sam bith a dh 'fhaodadh tu a dhèanamh. Bi an-còmhnaidh a 'co-chomhairleachadh ris an neach-comhairle laghail, cìse no tasgaidh agad mus dèan thu cùisean no co-dhùnaidhean airson tasgadh / cìsean / oighreachd / planadh ionmhasail.